बच्चे की पढ़ाई के लिए हर महीने कितना निवेश करना होगा, महंगाई जोड़कर
यह केवल अनुमान है, वित्तीय सलाह नहीं। आप जो भरते हैं, वह आपके डिवाइस पर ही रहता है।बच्चे की पढ़ाई का खर्च हर साल बढ़ता है, इसलिए आज की फीस देखकर बचत तय करना अधूरा हिसाब है। बच्चे की आज की उम्र, किस उम्र पर पैसा चाहिए, आज की फीस, फीस की महंगाई दर और आप कितने रिटर्न का अनुमान लगाते हैं — यह पांच बातें भरिए। नतीजे में उस समय की असली फीस, अब तक की बचत की कीमत, और हर महीने कितना निवेश करना होगा, साल दर साल दिख जाएगा।
बच्चे की आज की उम्र और किस उम्र पर पैसा चाहिए, यह भरें।
आज की फीस, फीस पर महंगाई दर, मानी गई रिटर्न दर और पहले से जमा रकम डालें।
हर महीने कितना लगाना होगा, वह पढ़ें — और स्टेप-अप चालू करके फ़र्क देखें।
यह कैलकुलेटर उल्टी दिशा में चलता है। यह नहीं पूछता कि हर महीने की बचत कितनी बन जाएगी; यह उस फीस से शुरू होता है जो आपके बच्चे को सचमुच भरनी पड़ेगी, और बताता है कि वहां तक पहुंचने के लिए हर महीने कितना लगाना होगा। बच्चे की आज की उम्र, किस उम्र पर पैसा चाहिए, आज के हिसाब से कोर्स का खर्च, फीस पर आप कितनी महंगाई मान रहे हैं, कितना रिटर्न मान रहे हैं, और जो पहले से जमा है — ये छह बातें भरनी होती हैं।
पहली, फीस पर महंगाई। भारत में पढ़ाई की फीस आमतौर पर सामान्य महंगाई से तेज़ बढ़ी है, इसलिए लक्ष्य आज की कीमत नहीं है: ₹20 लाख का कोर्स 8% फीस महंगाई पर चौदह साल बाद लगभग ₹58.7 लाख का बिल बनता है। दूसरी, जो पैसा पहले से रखा है वह भी बढ़ता रहता है, और मासिक रकम निकालने से पहले उसे लक्ष्य में से घटा दिया जाता है।
वर्ष N = लक्ष्य की उम्र − आज की उम्र। भविष्य की फीस = आज का खर्च × (1 + महंगाई)^N। लक्ष्य के समय मौजूदा बचत = बचत × (1 + रिटर्न ÷ 12)^(12N)। अंतर = पहला घटा दूसरा, और यह कभी शून्य से नीचे नहीं जाता। मासिक रकम = अंतर ÷ F, जहां F वह राशि है जो हर महीने की शुरुआत में लगाया गया ₹1 बनकर तैयार होता है। मासिक आंकड़ा हमेशा ऊपर की ओर पूर्णांकित होता है, नीचे की ओर नहीं, ताकि योजना फीस तक पहुंचे और कुछ रुपये पीछे न रह जाए।
यह जानबूझकर किसी स्कीम, किसी अधिसूचित दर या किसी प्रोडक्ट से नहीं जुड़ा है। इसका मतलब है कि पैसा चाहे म्यूचुअल फंड एसआईपी में जाए, आरडी में, पीपीएफ में, सुकन्या समृद्धि में या इनके मेल में — हिसाब वही रहता है, और सरकारी दर बदलने पर यह पेज पुराना नहीं पड़ता। रिटर्न आपका अपना अनुमान है, वादा नहीं, और बाज़ार का रिटर्न तय नहीं होता। ये आंकड़े सिर्फ़ जानकारी के लिए हैं, निवेश सलाह नहीं। ऊपर का पूरा गणित यहीं लिखा है ताकि आप चाहें तो हाथ से जांच सकें।
यह चार बातों पर तय होता है, और इन्हीं में से किसी का अंदाज़ा गलत लगाने पर योजनाएं बिगड़ती हैं: कितने साल बचे हैं, आज की फीस कितनी है, फीस कितनी तेज़ी से बढ़ रही है, और आप कितना रिटर्न मान रहे हैं। 4 साल के बच्चे, ₹20 लाख के कोर्स, 8% फीस महंगाई और 11% रिटर्न पर जवाब है लगभग ₹14,692 हर महीने।
भारत में स्कूल और कॉलेज की फीस आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक से तेज़ बढ़ी है, इसलिए सामान्य महंगाई से ऊपर का आंकड़ा लेना सुरक्षित रहता है। निजी कोर्स के लिए कई परिवार 8% से 10% मानकर चलते हैं। दोनों सिरों पर चलाकर देखें और ऊंचे वाले मासिक आंकड़े के हिसाब से योजना बनाएं।
चक्रवृद्धि यही करती है। ₹20 लाख का कोर्स 8% सालाना पर चौदह साल बाद लगभग ₹58.7 लाख का बिल बनता है, क्योंकि हर साल की बढ़ोतरी बढ़ी हुई रकम पर लगती है, मूल रकम पर नहीं। अवधि छोटी करें तो अंतर घटता है; लंबी करें तो उम्मीद से कहीं तेज़ बढ़ता है।
बिल्कुल नहीं, और यही इसकी खूबी है। रिटर्न वही है जो आप भरते हैं, इसलिए यही जवाब म्यूचुअल फंड एसआईपी, आरडी, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि या इनके मेल — सब पर लागू होता है। कोई सरकारी दर कहीं इस्तेमाल नहीं होती, इसलिए तिमाही दरें बदलने पर यह पेज पुराना नहीं पड़ता।
हर साल 10% बढ़ाने पर शुरुआत कम से हो सकती है: ₹20 लाख वाले उदाहरण में पहला साल ₹14,692 के बजाय लगभग ₹8,686 महीना पड़ता है, जो आख़िरी साल तक करीब ₹30,003 हो जाता है। कुल जमा ज़्यादा बैठती है, क्योंकि पैसा देर से लगता है और कम समय बढ़ता है।
कोई भी अनुमान गारंटी नहीं होता, क्योंकि रिटर्न एक मान्यता है, वादा नहीं, और बाज़ार का रिटर्न घटता-बढ़ता रहता है। गणित सटीक है और नीचे के बजाय ऊपर की ओर पूर्णांकित करता है, इसलिए आपकी भरी हुई दर पर योजना लक्ष्य तक पहुंचती है। हर एक-दो साल में आंकड़ा दोबारा देख लें।
जो रकम पहले से रखी है वह भी लक्ष्य की तारीख तक बढ़ती रहती है, इसलिए उसे उसी मानी गई दर पर बढ़ाकर भविष्य की फीस में से घटाया जाता है। बचा हुआ अंतर ही मासिक रकम तय करता है। अगर मौजूदा बचत अकेले लक्ष्य पूरा कर देती है, तो अंतर शून्य रहता है।
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
सवाल का जवाब नहीं मिला? बच्चों की शिक्षा के लिए बचत कैलकुलेटर के बारे में पूछें, जिसे पता होगा वह जवाब देगा। कोई खाता बनाने की ज़रूरत नहीं।
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