En cuánto se convierten un saldo y un ahorro mensual, al tipo que paga su propia cuenta
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. Lo que escribe se queda en su dispositivo.Una calculadora de ahorro proyecta un saldo mes a mes. Introduzca lo que hay en la cuenta, lo que aporta cada mes y el APY que paga su banco, y obtendrá el saldo, cuánto es interés y el mes en que el interés supera por primera vez su aportación. 3 extras son opcionales: una meta, impuestos e inflación.
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Escriba lo que hay "En la cuenta ahora" y lo que se "Aporta cada mes".
En "El tipo que tiene", elija "APY (la cifra anunciada)" y escriba el APY que paga su cuenta.
Ajuste "Durante" en meses, o elija uno de los plazos que aparecen debajo.
Añada "Su tipo marginal de impuesto" e "Inflación" en Opcional si quiere cifras después de impuestos y reales.
Lea el saldo al final del plazo, los "Intereses ganados" y la tabla Año por año.
Introduzca un saldo inicial, una cantidad mensual y el APY de su propia cuenta. El resultado es el saldo al final, separado en lo que usted aportó y lo que le pagó el banco, con una fila por cada año.
En esta página no se publica ningún tipo de interés. Los tipos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento siguen al banco central, cambian sin aviso y difieren según el banco y el tramo de saldo, así que cualquier cifra impresa aquí sería incorrecta en pocas semanas y errónea para su banco el día que la leyera. El tipo es el de la oferta que tiene delante.
El APY y el tipo de interés se mantienen separados, porque confundirlos es el error más común en este tipo de calculadora. El APY (rendimiento porcentual anual) es la cifra anunciada y ya incluye la capitalización: 1,000 al 5% APY son 1,050 al cabo de un año, diga lo que diga la frecuencia de capitalización. Un tipo nominal es la cifra antes de capitalizar, y un 5% capitalizado a diario produce un APY del 5.13%. Elija cuál tiene y el otro se calcula y se muestra, de modo que dos cuentas que anuncian cosas distintas se pueden comparar con honestidad.
Hay tres cosas opcionales. Una meta da la vuelta a la pregunta: en lugar de cuánto valdrá, cuántos meses faltan para que sea suficiente. Un tipo marginal de impuesto muestra lo que queda después de impuestos, ya que los intereses del ahorro son renta ordinaria del año en que se abonan. Una cifra de inflación muestra lo que compra el saldo final en dinero de hoy, y dice claramente cuándo la inflación supera al tipo, porque un fondo de emergencia que pierde poco a poco frente a la inflación sigue siendo el lugar correcto para el dinero que podría necesitar esta semana.
Hay un número que vale más que el titular: el mes en que el interés supera por primera vez la aportación mensual. Es cuando la cuenta empieza a trabajar más que usted, y casi nadie lo calcula a mano. Solo estimaciones, no asesoramiento financiero.
El APY es la cifra anunciada y ya incluye la capitalización, así que 1,000 al 5% APY son 1,050 al cabo de un año sea cual sea la frecuencia. El tipo de interés es la cifra antes de capitalizar: un 5% capitalizado a diario produce un APY del 5.13%. Compare dos cuentas por el APY, nunca por el tipo.
Los tipos siguen al banco central, cambian sin aviso y difieren según el banco y el tramo de saldo. Cualquier cifra publicada aquí quedaría desfasada en pocas semanas y sería errónea para su propio banco el día que la leyera, así que el tipo que introduce es el de la oferta que tiene delante.
Compare aquí los dos APY y mire la diferencia a cinco años. Un punto porcentual sobre 20,000 son unos 1,000 en ese periodo, lo que justifica la tarde que lleva abrir una cuenta. Compruebe que el tipo no sea promocional y baje al cabo de seis meses.
Introduzca la cantidad como meta y la respuesta llega como un número de meses en lugar de un saldo. Subir la aportación mensual cambia ese número al instante, lo que convierte la elección entre ahorrar más y esperar más en una decisión visible y no en una suposición.
Un poco. El dinero aportado al principio del mes gana un mes más de interés que el aportado al final, lo que en diez años al 4.4% supone alrededor de un 0.36% más. Elija la opción que coincida con su transferencia periódica en lugar de adivinar.
Sí, incluso cuando la inflación supera al tipo. Un fondo de emergencia se juzga por estar disponible el mismo día sin pérdidas, no por su rentabilidad. La calculadora indica cuándo la inflación supera su tipo para que el coste sea visible, pero la alternativa es peor cuando el dinero hace falta de repente.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
¿Sigue sin resolverlo? Pregunte sobre Calculadora de ahorro y cualquiera que lo sepa puede responder. No se necesita cuenta.