Retiros mensuales de un capital: lo que queda y cuánto dura el dinero
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. Lo que escribe se queda en su dispositivo.Un plan de retiro sistemático saca una suma fija cada mes mientras el resto sigue invertido, así que un capital puede crecer y menguar a la vez. Retirar bastante más del 1 por ciento al mes es donde la mayoría de los planes dejan de durar. Muestra lo que queda y durante cuánto tiempo.
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Ajuste «Importe invertido» con el control o toque uno de los capitales predefinidos.
Ajuste el «Retiro mensual» y la «Rentabilidad esperada» que supone para el fondo.
Ajuste el «Periodo» en años y «Subir el retiro cada año un» si quiere unos ingresos que sigan a la inflación.
Lea el saldo restante, el «Total retirado» y «El dinero dura», y abra «Año por año» para cada año.
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La calculadora SWP muestra qué pasa cuando saca un importe fijo de un capital invertido cada mes (Systematic Withdrawal Plan). Introduzca el importe invertido, el retiro mensual, la rentabilidad esperada y el número de años. Obtiene el total retirado, el saldo que queda al final, una tabla mes a mes y año a año y, si el dinero se acaba, el mes en que ocurre.
Se usa para planificar ingresos en la jubilación o para pagar matrículas con un fondo creado para ello. ₹50 lakh que rinden un 8 % anual generan unos ₹33,333 al mes, así que retirar ₹30,000 al mes deja el capital creciendo. Con una subida anual del 5 % para seguir a los precios, el mismo dinero se agota en unos 19 años. La página también muestra el máximo que podría retirar para que dure exactamente el periodo elegido.
Cómo se calcula, en texto, con i = rentabilidad anual esperada ÷ 12: cada mes, crecimiento = saldo × i, y el retiro se hace al final del mes, así que saldo = saldo + crecimiento − retiro. Con una subida anual g, el retiro del año y es W × (1 + g)^(y − 1). Para un retiro constante, el saldo tras t meses es C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
La rentabilidad real sube y baja, y un mal año al principio del plan perjudica más de lo que sugiere la media. Cada retiro vende participaciones, y la ganancia que contienen tributa como plusvalía; puede haber comisión de salida. Confirme las normas fiscales vigentes para su año. Solo estimaciones, no asesoramiento financiero.
Fuentes: el material educativo de SEBI y AMFI sobre planes de retiro sistemático; los documentos informativos de los fondos sobre cómo se procesan los retiros; el Income Tax Department sobre plusvalías en reembolsos.
La duración depende de cómo se compara el retiro con lo que genera el capital. Mientras el retiro mensual sea menor que el capital multiplicado por la rentabilidad mensual, el saldo nunca baja con una rentabilidad constante. Por encima de eso, la calculadora indica el mes en que el saldo llega a cero, mirando hasta 100 años por delante.
Al 8 % anual, ₹50 lakh generan unos ₹33,333 al mes, así que los retiros hasta ese importe dejan el capital intacto con una rentabilidad constante. Para agotar el dinero en exactamente 20 años podría retirar unos ₹41,800 al mes. La rentabilidad varía, así que deje un margen.
Un SIP aporta un importe fijo a un fondo de inversión cada mes para crear un capital. Un SWP hace lo contrario: saca un importe fijo cada mes de un capital que ya tiene, mientras el resto sigue invertido y generando rentabilidad.
Los precios suben cada año, así que un retiro fijo compra menos con el tiempo. Una subida anual mantiene sus ingresos estables en términos reales, pero vacía el capital más rápido. Pruebe con una subida cercana a la inflación que espera y compruebe que el dinero sigue durando lo que necesita.
Cada retiro vende participaciones del fondo. Solo tributa la ganancia de las participaciones vendidas, como plusvalía a corto o largo plazo según el tiempo que las tuvo, y en el primer año puede haber comisión de salida. Las cifras de aquí son antes de impuestos. Confirme las normas vigentes para su año fiscal.
Use una rentabilidad en la que se sienta cómodo confiando, no el mejor año del fondo. Para un capital que debe durar, muchas personas usan una cifra menor que para acumular patrimonio. La calculadora aplica cada mes la rentabilidad anual dividida entre 12, igual que la calculadora SIP.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
¿Sigue sin resolverlo? Pregunte sobre Calculadora de retiro sistemático (SWP) y cualquiera que lo sepa puede responder. No se necesita cuenta.