Ce que deviennent un solde et un versement mensuel, au taux que verse votre propre compte
Estimations uniquement, pas un conseil financier. Ce que vous saisissez reste sur votre appareil.Un calculateur d'épargne projette un solde mois par mois. Saisissez ce qu'il y a sur le compte, ce que vous versez chaque mois et l'APY que verse votre banque : vous obtenez le solde, la part d'intérêts et le mois où les intérêts dépassent pour la première fois votre versement. 3 options facultatives : un objectif, l'impôt et l'inflation.
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Saisissez ce qu'il y a « Sur le compte aujourd'hui » et ce qui est « Versé chaque mois ».
Sous « Le taux dont vous disposez », choisissez « APY (le chiffre annoncé) » et saisissez l'APY de votre compte.
Réglez « Pendant » en mois, ou choisissez l'une des durées proposées en dessous.
Ajoutez « Votre taux marginal d'imposition » et « Inflation » sous Facultatif pour des chiffres après impôt et réels.
Lisez le solde à la fin de la période, les « Intérêts gagnés » et le tableau Année par année.
Saisissez un solde de départ, un montant mensuel et l'APY de votre propre compte. Le résultat est le solde final, séparé entre ce que vous avez versé et ce que la banque vous a payé, avec une ligne pour chaque année.
Aucun taux n'est publié sur cette page. Les taux des comptes d'épargne à haut rendement suivent la banque centrale, changent sans préavis et diffèrent selon la banque et la tranche de solde : tout chiffre imprimé ici serait faux en quelques semaines, et faux pour votre banque le jour où vous le liriez. Le taux est celui de l'offre que vous avez sous les yeux.
L'APY et le taux d'intérêt sont tenus séparés, car les confondre est l'erreur la plus courante dans ce type de calculateur. L'APY (rendement annuel en pourcentage) est le chiffre annoncé et inclut déjà la capitalisation : 1,000 à 5% APY donnent 1,050 au bout d'un an, quelle que soit la fréquence de capitalisation. Un taux nominal est le chiffre avant capitalisation, et 5% capitalisés chaque jour produisent un APY de 5.13%. Choisissez celui que vous avez et l'autre est calculé et affiché, si bien que deux comptes annonçant des choses différentes peuvent être comparés honnêtement.
Trois éléments sont facultatifs. Un objectif retourne la question : au lieu de combien cela vaudra, combien de mois avant que ce soit suffisant. Un taux marginal d'imposition montre ce qui reste après impôt, puisque les intérêts de l'épargne sont un revenu ordinaire l'année où ils sont crédités. Un chiffre d'inflation montre ce que le solde final achète en argent d'aujourd'hui, et dit clairement quand l'inflation bat le taux, car un fonds d'urgence qui perd lentement face à l'inflation reste le bon endroit pour l'argent dont vous pourriez avoir besoin cette semaine.
Un chiffre vaut plus que le résultat principal : le mois où les intérêts dépassent pour la première fois le versement mensuel. C'est le moment où le compte commence à travailler plus que vous, et presque personne ne le calcule à la main. Estimations uniquement, pas un conseil financier.
L'APY est le chiffre annoncé et inclut déjà la capitalisation : 1,000 à 5% APY donnent 1,050 au bout d'un an, quelle que soit la fréquence. Le taux d'intérêt est le chiffre avant capitalisation : 5% capitalisés chaque jour produisent un APY de 5.13%. Comparez deux comptes sur l'APY, jamais sur le taux.
Les taux suivent la banque centrale, changent sans préavis et diffèrent selon la banque et la tranche de solde. Tout chiffre publié ici serait dépassé en quelques semaines et faux pour votre propre banque le jour où vous le liriez : le taux que vous saisissez est donc celui de l'offre que vous avez sous les yeux.
Comparez ici les deux APY et regardez l'écart sur cinq ans. Un point de pourcentage sur 20,000 représente environ 1,000 sur cette période, ce qui vaut l'après-midi nécessaire pour ouvrir un compte. Vérifiez que le taux n'est pas promotionnel et ne baisse pas au bout de six mois.
Saisissez le montant comme objectif et la réponse arrive sous forme de nombre de mois plutôt que de solde. Augmenter le versement mensuel modifie ce nombre immédiatement, ce qui fait du choix entre épargner davantage et attendre plus longtemps un compromis visible plutôt qu'une supposition.
Un peu. L'argent versé en début de mois gagne un mois d'intérêts de plus que celui versé en fin de mois, ce qui représente environ 0.36% de plus sur dix ans à 4.4%. Choisissez l'option qui correspond à votre virement permanent plutôt que de deviner.
Oui, même quand l'inflation dépasse le taux. Un fonds d'urgence se juge sur sa disponibilité le jour même sans perte, pas sur son rendement. Le calculateur signale quand l'inflation bat votre taux pour que le coût soit visible, mais l'alternative est pire quand l'argent est nécessaire soudainement.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
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