Mensualité de prêt auto avec reprise, taxe de vente, frais et TAEG (APR), et tableau d'amortissement complet
Estimations uniquement, pas un conseil financier. Ce que vous saisissez reste sur votre appareil.Saisissez le prix, l'apport, la reprise, le taux de taxe de vente, les frais, l'APR et la durée. Une voiture à $35,000 avec 7 % de taxe, $800 de frais et $5,000 d'apport finance $33,250 ; à 6,9 % d'APR sur 60 mois, la mensualité est de $656.82 et les intérêts d'environ $6,159, avec le tableau complet en dessous.
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Saisissez le Prix du véhicule, l'Apport en espèces et l'APR de l'offre du prêteur.
Réglez la Durée en mois, ou choisissez l'une des Durées courantes : 36, 48, 60 ou 72 mois.
Ajoutez la Valeur de reprise, ce qui Reste dû sur la reprise, le Taux de taxe de vente et les Frais d'immatriculation, d'enregistrement et de concession.
Activez Payer taxe et frais à la signature si vous ne les financez pas.
Lisez la Mensualité, le Montant financé et les Intérêts totaux, et ouvrez le Tableau d'amortissement ; Partager le résultat copie un lien.
La mensualité d'un prêt auto ne dépend que du montant financé, de l'APR et de la durée. C'est le calcul du montant financé qui crée le plus de confusion, alors ce calculateur le construit pas à pas à partir des chiffres du bon de commande (buyer's order) du concessionnaire.
Montant financé. Partez du prix convenu. Retirez l'apport en espèces et la valeur nette de la reprise, c'est-à-dire la valeur de reprise moins le prêt qui reste dû dessus. Quand on doit plus que la voiture ne vaut, cette valeur nette négative s'ajoute au nouveau prêt, et la page l'affiche. La taxe de vente et les frais (immatriculation, enregistrement, dossier) s'ajoutent aussi, sauf si vous choisissez de les payer à la signature.
La taxe de vente et la reprise. Dans de nombreux États, la taxe de vente porte sur le prix moins la valeur de reprise, ce qui rend la reprise plus avantageuse que son chiffre affiché. Certains États taxent plutôt le prix complet. Les règles diffèrent et évoluent, c'est donc un interrupteur : vérifiez auprès du service des impôts ou de l'agence des véhicules de votre État, et saisissez vous-même le taux combiné de l'État et local.
La mensualité. Elle utilise la formule d'amortissement standard, P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), avec r l'APR divisé par 12 ; c'est la même formule que le calculateur d'EMI de ce site. Les premières mensualités sont surtout des intérêts : sur $33,250 à 6,9 % sur 60 mois, la première mensualité de $656.82 contient $191.19 d'intérêts. Allonger le même prêt à 72 mois baisse la mensualité à environ $565 mais fait passer les intérêts totaux d'environ $6,159 à plus de $7,400. Le tableau arrondit les intérêts de chaque mois au cent et laisse la dernière échéance absorber l'écart, si bien que le solde finit exactement à zéro. Le contrat d'un prêteur peut différer de quelques cents, et les prêts à intérêts journaliers un peu plus.
Ce qu'il ne fait pas. Il ne connaît pas votre score de crédit, la majoration de taux du concessionnaire, les remises, les options comme l'assurance gap ou les extensions de garantie, ni la façon dont votre État taxe les frais et les remises ; ajoutez-les au prix ou aux frais s'ils s'appliquent. Le choix de devise ne change que le symbole, il fonctionne donc aussi pour un prêt en roupies, mais en Inde les prêts auto sont en général exprimés en EMI avec le calculateur d'EMI. Pour une location plutôt qu'un achat, utilisez Auto Lease Calculator.
Les prêteurs utilisent la formule d'amortissement : mensualité = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant financé, r l'APR divisé par 12 et n le nombre de mois. Financer $33,250 à 6,9 % sur 60 mois donne $656.82 par mois. À 0 % d'APR, la mensualité est simplement le montant divisé par le nombre de mois.
Dans de nombreux États américains, oui : la taxe de vente porte sur le prix moins la valeur de reprise, donc une reprise de $8,000 à un taux de 6 % économise $480 de taxe. Certains États taxent le prix complet quelle que soit la reprise. Les règles diffèrent, d'où l'interrupteur du calculateur ; vérifiez la règle en vigueur auprès du service des impôts de votre État.
La différence, appelée valeur nette négative, s'ajoute au nouveau prêt. Céder une voiture qui vaut $6,000 alors qu'il reste $9,000 dus ajoute $3,000 à ce que vous empruntez : vous payez des intérêts sur une voiture que vous n'avez plus. Le calculateur affiche cette valeur nette en négatif et l'inclut dans le montant financé.
Un prêt plus long baisse la mensualité mais augmente les intérêts totaux. Sur $33,250 à 6,9 %, 60 mois coûtent $656.82 par mois et environ $6,159 d'intérêts ; 72 mois coûtent environ $565 par mois et environ $7,450 d'intérêts. Un prêt plus long vous laisse aussi plus longtemps à devoir plus que la valeur de la voiture.
Payer taxe et frais à la signature, c'est emprunter moins : la mensualité et les intérêts baissent tous les deux. Les intégrer au prêt garde plus de liquidités, mais génère des intérêts sur eux pendant toute la durée. Basculez entre les deux options dans le calculateur pour voir l'écart avec vos chiffres avant de signer.
Les prêteurs arrondissent différemment, et certains calculent des intérêts journaliers sur les jours réels entre deux échéances plutôt qu'un douzième de l'APR chaque mois. Une première échéance tombant plus d'un mois après la signature ajoute aussi des intérêts. Ce calculateur arrondit les intérêts de chaque mois au cent et laisse la dernière échéance absorber l'écart : de petits écarts sont normaux.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
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