Mensualité de prêt immobilier avec taxes, assurance, PMI et HOA, et le tableau d'amortissement
Estimations uniquement, pas un conseil financier. Ce que vous saisissez reste sur votre appareil. Vérifié le 5 octobre 2026.Une mensualité de prêt immobilier, c'est le capital et les intérêts plus la taxe foncière, l'assurance habitation, la PMI sous 20 % d'apport et les charges HOA. Une maison à $400,000 avec 10 % d'apport à 6,5 % sur 30 ans coûte $2,275.44 de capital et intérêts et $2,975.44 par mois avec des taxes, une assurance et une PMI d'exemple.
Cette page a été traduite automatiquement à partir de l'original anglais. Aucune personne n’a encore relu la traduction : c’est la version anglaise qui fait foi. Lire l'original en anglais
Taux et règles relevés dans les sources indiquées sur cette page (la plus ancienne le 5 octobre 2026) ; ils ont pu changer depuis.
Saisissez le prix du logement, votre apport (en pourcentage ou en dollars), le taux d'intérêt et la durée.
Ajoutez la taxe foncière et l'assurance habitation annuelles de votre comté et de votre assureur, et les éventuelles charges HOA mensuelles.
Avec moins de 20 % d'apport, saisissez le taux de PMI de l'offre de votre prêteur ; elle prend fin selon la règle fédérale des 78 %.
Lisez la mensualité totale et ses composantes ; ajoutez un versement mensuel supplémentaire pour voir les intérêts économisés.
Ouvrez le tableau annuel ou mensuel pour voir le solde, les intérêts et la PMI sur la durée du prêt.
Le calculateur de prêt immobilier calcule la mensualité d'un prêt immobilier conventionnel américain comme la présente l'estimation d'un prêteur : capital et intérêts, taxe foncière, assurance habitation, assurance hypothécaire privée (PMI) et charges de copropriété (HOA). Les prêteurs appellent PITI les quatre premiers.
Capital et intérêts. La mensualité utilise la formule d'amortissement standard, P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où r est le taux annuel divisé par 12, la même formule que le calculateur d'EMI de ce site. Les intérêts de chaque mois sont arrondis au cent, si bien que le tableau se termine exactement à zéro et que les chiffres d'un prêteur peuvent différer de quelques cents.
Taxes, assurance et HOA. Ce sont vos propres chiffres, car ils dépendent du comté, de l'assureur et de la copropriété. Saisissez la taxe foncière et l'assurance annuelles ; la page les divise par 12. Les valeurs par défaut ne sont que des exemples.
PMI. Avec moins de 20 % d'apport, la plupart des prêts conventionnels facturent une PMI. Le taux vient de l'offre de votre prêteur, c'est donc une donnée à saisir ; les 0,5 % affichés sont un exemple. La Homeowners Protection Act fixe sa fin : automatiquement quand le solde selon l'échéancier initial atteint 78 % de la valeur initiale du logement, sur demande à 80 % si votre historique de paiement est bon et que la valeur n'a pas baissé, et dans tous les cas après la moitié de la durée du prêt. Les versements supplémentaires ne déplacent pas la date automatique, mais avancent la date de demande à 80 %, ce que montre l'interrupteur de la page.
Versements supplémentaires. Un montant supplémentaire chaque mois va directement au capital : le prêt se termine plus tôt et coûte moins d'intérêts. La page montre les mois et les intérêts économisés.
Ce qu'il ne fait pas. Il ne couvre que les prêts à taux fixe. Les taux variables, les prêts FHA et VA (utilisez FHA Loan Calculator ou VA Loan Calculator), les frais de clôture, les points, l'assurance hypothécaire payée par le prêteur et l'évolution des taxes ou de l'assurance dans le temps ne sont pas modélisés.
Le capital et les intérêts viennent de la formule d'amortissement P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où r est le taux annuel divisé par 12. Emprunter $360,000 à 6,5 % sur 30 ans donne $2,275.44. La taxe foncière mensuelle, l'assurance, la PMI et les charges HOA s'y ajoutent ensuite.
Selon la Homeowners Protection Act, la PMI payée par l'emprunteur prend fin automatiquement quand le solde selon l'échéancier initial atteint 78 % de la valeur initiale du logement, si les paiements sont à jour. L'emprunteur peut demander son annulation à 80 %, avec un bon historique de paiement. Elle ne peut pas continuer au-delà de la moitié de la durée du prêt.
La PMI est tarifée par le prêteur et l'assureur hypothécaire, surtout selon le score de crédit et l'apport, d'où un taux à saisir ici. Par exemple, 0,5 % par an sur un prêt de $360,000 font $150 par mois. Utilisez le taux de votre loan estimate, qui indique l'assurance hypothécaire mensuelle dans les paiements prévus.
Le capital supplémentaire réduit les intérêts, car chaque mois suivant calcule les intérêts sur un solde plus faible. Sur un prêt de $360,000 à 6,5 % sur 30 ans, payer $200 de plus chaque mois économise environ $108,919 d'intérêts et termine le prêt 73 mois plus tôt. Vérifiez les pénalités de remboursement anticipé de votre prêt avant de verser plus.
PITI désigne le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance (principal, interest, taxes, insurance) : les quatre parts de la plupart des mensualités. Les taxes et l'assurance sont en général collectées par le gestionnaire du prêt sur un compte séquestre (escrow) et payées à l'échéance. La PMI et les charges HOA sont des coûts à part, et ce calculateur ajoute les deux pour montrer le coût mensuel complet du logement.
Non. Des prêts conventionnels existent avec moins de 20 % d'apport, les prêts FHA exigent au moins 3,5 % selon les règles du HUD, et les prêts VA peuvent n'en exiger aucun. Sous 20 % sur un prêt conventionnel, une PMI est en général facturée jusqu'à ce que le solde tombe à 78 % du prix. Avec 10 % d'apport sur une maison à $400,000 dans cet exemple, la PMI ajoute $150 par mois pendant 109 mois.
Les taux et les règles changent ; vérifiez la source avant de vous fier à un chiffre.
Toujours bloqué ? Poser une question sur Calculateur de prêt immobilier et toute personne qui connaît la réponse peut répondre. Aucun compte nécessaire.