Retraits mensuels sur un capital : ce qui reste et combien de temps l'argent dure
Estimations uniquement, pas un conseil financier. Ce que vous saisissez reste sur votre appareil.Un plan de retrait systématique prélève une somme fixe chaque mois pendant que le reste reste investi, si bien qu'un capital peut croître et diminuer en même temps. Au-delà de 1 pour cent par mois environ, la plupart des plans ne tiennent plus. Montre ce qui reste, et pour combien de temps.
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Réglez « Montant investi » avec le curseur ou touchez l'un des capitaux prédéfinis.
Réglez le « Retrait mensuel » et le « Rendement attendu » que vous supposez pour le fonds.
Réglez la « Durée » en années, et « Relever le retrait chaque année de » si vous voulez un revenu qui suit l'inflation.
Lisez le solde restant, le « Total retiré » et « L'argent dure », et ouvrez « Année par année » pour chaque année.
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Le calculateur SWP montre ce qui se passe lorsque vous retirez chaque mois un montant fixe d'un capital investi (Systematic Withdrawal Plan). Saisissez le montant investi, le retrait mensuel, le rendement attendu et le nombre d'années. Vous obtenez le total retiré, le solde restant à la fin, un tableau mois par mois et année par année et, si l'argent s'épuise, le mois où cela arrive.
On s'en sert pour prévoir un revenu à la retraite ou pour payer des frais de scolarité à partir d'un fonds constitué pour cela. ₹50 lakh rapportant 8 % par an produisent environ ₹33,333 par mois, donc retirer ₹30,000 par mois laisse le capital croître. Avec une hausse annuelle de 5 % pour suivre les prix, le même argent s'épuise au bout d'environ 19 ans. La page indique aussi le retrait maximal qui dure exactement la période choisie.
Le calcul, en texte, avec i = rendement annuel attendu ÷ 12 : chaque mois, croissance = solde × i, puis le retrait est effectué en fin de mois, donc solde = solde + croissance − retrait. Avec une hausse annuelle g, le retrait de l'année y vaut W × (1 + g)^(y − 1). Pour un retrait constant, le solde après t mois vaut C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
Les rendements réels montent et descendent, et une mauvaise année au début du plan pèse plus que ne le laisse croire la moyenne. Chaque retrait vend des parts, et la plus-value qu'elles contiennent est imposée ; des frais de sortie peuvent s'appliquer. Vérifiez les règles fiscales en vigueur pour votre année. Estimations seulement, pas un conseil financier.
Sources : les supports pédagogiques de SEBI et AMFI sur les plans de retrait systématique ; les documents d'information des fonds sur le traitement des retraits ; l'Income Tax Department pour les plus-values sur les rachats.
La durée dépend du rapport entre le retrait et ce que rapporte le capital. Tant que le retrait mensuel reste inférieur au capital multiplié par le rendement mensuel, le solde ne baisse jamais à rendement constant. Au-delà, le calculateur indique le mois où le solde atteint zéro, en regardant jusqu'à 100 ans à l'avance.
À 8 % par an, ₹50 lakh rapportent environ ₹33,333 par mois, donc des retraits jusqu'à ce montant laissent le capital intact à rendement constant. Pour épuiser l'argent en exactement 20 ans, vous pourriez retirer environ ₹41,800 par mois. Les rendements varient, gardez donc une marge.
Un SIP verse chaque mois un montant fixe dans un fonds commun de placement pour constituer un capital. Un SWP fait l'inverse : il retire chaque mois un montant fixe d'un capital que vous avez déjà, pendant que le reste reste investi et continue de rapporter.
Les prix augmentent chaque année, donc un retrait fixe achète de moins en moins. Une hausse annuelle maintient votre revenu stable en termes réels, mais vide le capital plus vite. Essayez une hausse proche de l'inflation attendue et vérifiez que l'argent dure toujours aussi longtemps que nécessaire.
Chaque retrait vend des parts du fonds. Seule la plus-value des parts vendues est imposée, à court ou long terme selon la durée de détention, et des frais de sortie peuvent s'appliquer la première année. Les montants affichés ici sont avant impôt. Vérifiez les règles en vigueur pour votre année fiscale.
Utilisez un rendement sur lequel vous êtes prêt à compter, pas la meilleure année du fonds. Pour un capital qui doit durer, beaucoup retiennent un chiffre plus bas que pour se constituer un patrimoine. Le calculateur applique chaque mois le rendement annuel divisé par 12, comme le calculateur SIP.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
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