Valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent indien avec capitalisation trimestrielle, trimestre par trimestre
Estimations uniquement, pas un conseil financier. Ce que vous saisissez reste sur votre appareil.Un dépôt récurrent reçoit un montant fixe chaque mois et capitalise chaque trimestre, c'est pourquoi l'échéance n'est jamais simplement le total versé. Mettre 5 000 de côté chaque mois pendant 5 ans représente 3 lakh de votre propre argent, et les intérêts sont affichés trimestre par trimestre.
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Le calculateur RD estime la valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent (recurring deposit) : un montant fixe versé à une banque chaque mois pendant une durée fixe à un taux fixe. Vous obtenez le montant à l'échéance, ce que vous avez versé, les intérêts gagnés et un tableau du solde à la fin de chaque trimestre.
On s'en sert pour préparer une dépense connue, comme des frais de scolarité ou des vacances, ou pour comparer les taux de deux banques. ₹5,000 par mois pendant 36 mois à 7 % donnent environ ₹2,00,691, dont ₹20,691 d'intérêts.
Le calcul, en texte : chaque versement est fait au début du mois. Chaque mois, intérêt = solde × taux ÷ 12. À la fin de chaque troisième mois, les intérêts accumulés s'ajoutent au solde et produisent à leur tour des intérêts (capitalisation trimestrielle, celle qu'appliquent les banques indiennes aux RD). Les intérêts d'un trimestre incomplet sont ajoutés à l'échéance. La formule affichée par de nombreux calculateurs bancaires, échéance = Σ R × (1 + r/4)^(m/3) pour chaque versement R placé m mois, tombe à quelques roupies près.
Les banques calculent les intérêts au jour et traitent les trimestres incomplets un peu différemment, donc le montant de votre banque peut différer de quelques roupies. Les pénalités pour versements en retard ne sont pas incluses.
Les intérêts d'un RD sont imposables. Les banques prélèvent la TDS lorsque les intérêts versés dans l'année dépassent le plafond des règles de l'impôt sur le revenu ; si vos revenus sont sous le seuil imposable, demandez à la banque le formulaire de déclaration qui évite ce prélèvement. Estimations seulement, pas un conseil financier.
Sources : les directives de la Reserve Bank of India sur les taux d'intérêt des dépôts ; les conditions des dépôts récurrents publiées par les banques, qui indiquent une capitalisation trimestrielle ; l'Income Tax Department pour la TDS sur les intérêts.
Les banques calculent chaque mois les intérêts sur votre solde au taux annuel divisé par 12 et les ajoutent au solde chaque trimestre. Chaque versement rapporte à partir du mois où il est fait, donc les premiers versements rapportent bien plus que les derniers. Le tableau montre le solde après chaque trimestre.
À 7 % par an, ₹5,000 par mois pendant 36 mois donnent environ ₹2,00,691, dont ₹20,691 d'intérêts. Sur 60 mois au même taux, c'est environ ₹3,59,672. Utilisez le taux réel de votre banque pour votre durée.
Les banques calculent les intérêts au jour plutôt qu'au mois et arrondissent à d'autres étapes, et certaines traitent différemment le dernier trimestre incomplet. L'écart est généralement de quelques roupies. Le reçu de dépôt de la banque fait foi.
Oui, lorsque le total des intérêts qu'une banque vous verse dans un exercice dépasse le plafond fixé par les règles de l'impôt sur le revenu ; ce plafond est plus élevé pour les seniors. Si votre revenu total est sous le seuil imposable, vous pouvez demander à la banque le formulaire de déclaration qui évite le prélèvement. Les intérêts d'un RD restent imposables dans tous les cas.
Les dépôts récurrents et les SIP ne remplissent pas le même rôle. Un RD rapporte un taux fixé par la banque à l'ouverture, donc le montant à l'échéance est connu dès le premier jour, ce qui convient à un objectif à deux ou trois ans. Un SIP dans un fonds commun de placement peut croître davantage sur de longues périodes, mais sa valeur suit le marché et peut baisser.
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