Valor no vencimento de um depósito recorrente indiano com capitalização trimestral, trimestre a trimestre
Apenas estimativas, não é aconselhamento financeiro. O que você digita fica no seu dispositivo.Um depósito recorrente recebe um valor fixo todo mês e capitaliza a cada trimestre, por isso o vencimento nunca é só o total aplicado. Guardar 5.000 por mês durante 5 anos soma 3 lakh do seu próprio dinheiro, e os juros aparecem trimestre a trimestre.
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A calculadora RD estima o valor no vencimento de um depósito recorrente (recurring deposit): um valor fixo pago a um banco todo mês por um prazo fixo a uma taxa fixa. Você vê o valor no vencimento, quanto depositou, os juros ganhos e uma tabela com o saldo no fim de cada trimestre.
Ela serve para planejar uma despesa conhecida, como mensalidade escolar ou férias, ou para comparar as taxas de dois bancos. ₹5,000 por mês durante 36 meses a 7% chegam a cerca de ₹2,00,691, dos quais ₹20,691 são juros.
Como é calculado, em texto: cada parcela é paga no início do mês. Todo mês, juros = saldo × taxa ÷ 12. No fim de cada terceiro mês, os juros acumulados são somados ao saldo e também passam a render (capitalização trimestral, como os bancos indianos usam nos RDs). Os juros de um trimestre incompleto são somados no vencimento. A fórmula que muitas calculadoras de bancos mostram, vencimento = Σ R × (1 + r/4)^(m/3) para cada parcela R aplicada por m meses, fica a poucas rúpias.
Os bancos calculam os juros por dia e tratam trimestres incompletos de forma um pouco diferente, então o valor do seu banco pode diferir em algumas rúpias. Multas por parcelas atrasadas não estão incluídas.
Os juros do RD são tributáveis. Os bancos retêm TDS quando os juros pagos a você no ano passam do limite das regras do imposto de renda; se sua renda estiver abaixo do limite tributável, peça ao banco o formulário de declaração que evita a retenção. Apenas estimativas, não é aconselhamento financeiro.
Fontes: as diretrizes do Reserve Bank of India sobre taxas de juros de depósitos; as condições de depósitos recorrentes publicadas pelos bancos, que informam capitalização trimestral; o Income Tax Department sobre o TDS de juros.
Os bancos calculam todo mês os juros sobre o seu saldo à taxa anual dividida por 12 e os somam ao saldo a cada trimestre. Cada parcela rende juros a partir do mês em que é paga, então as primeiras parcelas rendem bem mais que as últimas. A tabela mostra o saldo depois de cada trimestre.
A 7% ao ano, ₹5,000 por mês durante 36 meses chegam a cerca de ₹2,00,691, dos quais ₹20,691 são juros. Em 60 meses à mesma taxa, são cerca de ₹3,59,672. Use a taxa real do seu banco para o seu prazo.
Os bancos calculam os juros por dia em vez de por mês e arredondam em etapas diferentes, e alguns tratam de outra forma o último trimestre incompleto. A diferença costuma ser de algumas rúpias. O comprovante de depósito do banco é a palavra final.
Sim, quando o total de juros que um banco paga a você em um ano fiscal passa do limite das regras do imposto de renda; para idosos o limite é maior. Se sua renda total estiver abaixo do limite tributável, você pode pedir ao banco o formulário de declaração que evita a retenção. Os juros do RD são tributáveis de qualquer forma.
Depósitos recorrentes e SIPs cumprem funções diferentes. Um RD paga uma taxa que o banco fixa na abertura, então o valor no vencimento é conhecido desde o primeiro dia, o que combina com uma meta para daqui a dois ou três anos. Um SIP em fundo de investimento pode crescer mais em prazos longos, mas o valor acompanha o mercado e pode cair.
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