Resgates mensais de um capital: quanto sobra e quanto tempo o dinheiro dura
Apenas estimativas, não é aconselhamento financeiro. O que você digita fica no seu dispositivo.Um plano de resgate sistemático retira uma quantia fixa todo mês enquanto o resto continua investido, então um capital pode crescer e encolher ao mesmo tempo. Resgatar bem mais de 1 por cento ao mês é onde a maioria dos planos deixa de durar. Mostra o que sobra e por quanto tempo.
Esta página foi traduzida automaticamente do original em inglês. Nenhuma pessoa revisou ainda a tradução; a versão em inglês é a que deve ser considerada. Ler o original em inglês
Ajuste "Valor investido" com o controle ou toque em um dos capitais prontos.
Ajuste o "Resgate mensal" e o "Retorno esperado" que você supõe para o fundo.
Ajuste o "Período" em anos e "Aumentar o resgate todo ano em" se quiser uma renda que acompanhe a inflação.
Leia o saldo restante, o "Total resgatado" e "O dinheiro dura", e abra "Ano a ano" para cada ano.
Toque em "Compartilhar resultado" para copiar um link com esses dados.
A calculadora SWP mostra o que acontece quando você retira um valor fixo de um capital investido todo mês (Systematic Withdrawal Plan). Informe o valor investido, o resgate mensal, o retorno esperado e o número de anos. Você vê o total resgatado, o saldo que sobra no fim, uma tabela mês a mês e ano a ano e, se o dinheiro acabar, o mês em que isso acontece.
Ela é usada para planejar uma renda na aposentadoria ou para pagar mensalidades escolares com um fundo criado para isso. ₹50 lakh rendendo 8% ao ano geram cerca de ₹33,333 por mês, então resgatar ₹30,000 por mês deixa o capital crescendo. Com um aumento anual de 5% para acompanhar os preços, o mesmo dinheiro acaba em cerca de 19 anos. A página também mostra o máximo que você poderia resgatar para durar exatamente o período escolhido.
Como é calculado, em texto, com i = retorno anual esperado ÷ 12: todo mês, crescimento = saldo × i, e o resgate é feito no fim do mês, então saldo = saldo + crescimento − resgate. Com um aumento anual g, o resgate no ano y é W × (1 + g)^(y − 1). Para um resgate constante, o saldo após t meses é C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
O retorno real sobe e desce, e um ano ruim no início do plano prejudica mais do que a média sugere. Cada resgate vende cotas, e o ganho nelas é tributado como ganho de capital; pode haver taxa de saída. Confirme as regras fiscais em vigor para o seu ano. Apenas estimativas, não é aconselhamento financeiro.
Fontes: o material educativo da SEBI e da AMFI sobre planos de resgate sistemático; os documentos de informação dos fundos sobre como os resgates são processados; o Income Tax Department sobre ganho de capital em resgates.
A duração depende de como o resgate se compara com o que o capital rende. Enquanto o resgate mensal ficar abaixo do capital vezes o retorno mensal, o saldo nunca cai com retorno constante. Acima disso, a calculadora mostra o mês em que o saldo chega a zero, olhando até 100 anos à frente.
A 8% ao ano, ₹50 lakh rendem cerca de ₹33,333 por mês, então resgates até esse valor deixam o capital intacto com retorno constante. Para usar o dinheiro em exatamente 20 anos, você poderia resgatar cerca de ₹41,800 por mês. Os retornos variam, então deixe uma margem.
Um SIP aplica um valor fixo em um fundo de investimento todo mês para formar um capital. Um SWP faz o inverso: retira um valor fixo todo mês de um capital que você já tem, enquanto o resto continua investido e rendendo.
Os preços sobem todo ano, então um resgate fixo compra menos com o tempo. Um aumento anual mantém sua renda estável em termos reais, mas esvazia o capital mais rápido. Teste um aumento perto da inflação que você espera e confira se o dinheiro ainda dura o tempo de que você precisa.
Cada resgate vende cotas do fundo. Só o ganho nas cotas vendidas é tributado, como ganho de capital de curto ou longo prazo conforme o tempo em que você as manteve, e pode haver taxa de saída no primeiro ano. Os valores aqui são antes dos impostos. Confirme as regras em vigor para o seu ano fiscal.
Use um retorno em que você se sinta seguro para confiar, não o melhor ano do fundo. Para um capital que precisa durar, muita gente usa um número menor do que para construir patrimônio. A calculadora aplica todo mês o retorno anual dividido por 12, igual à calculadora de SIP.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
Ainda com dúvidas? Pergunte sobre Calculadora de resgate sistemático (SWP) e qualquer pessoa que saiba pode responder. Não é preciso ter conta.