Cuota mensual (EMI), intereses totales y cuadro de amortización completo para cualquier préstamo
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. Lo que escribe se queda en su dispositivo.Una EMI es la cantidad fija que se paga cada mes, en parte intereses y en parte capital. Un préstamo hipotecario de 25 lakh al 8,5 por ciento a 20 años cuesta unas 21,700 rupias al mes. El cuadro muestra cómo se reparte cada cuota, y las primeras son casi todo intereses.
Esta página se ha traducido automáticamente del original en inglés. Ninguna persona ha revisado todavía la traducción, así que la versión en inglés es la que debe consultar. Leer el original en inglés
Estimaciones solo informativas, no asesoramiento financiero. Interés sobre el saldo decreciente, capitalizado mensualmente; no incluye comisiones ni cargos.
| Año | Capital pagado | Intereses pagados | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹49,756 | ₹2,10,591 | ₹24,50,244 |
| 2 | ₹54,153 | ₹2,06,194 | ₹23,96,091 |
| 3 | ₹58,941 | ₹2,01,407 | ₹23,37,150 |
| 4 | ₹64,150 | ₹1,96,197 | ₹22,73,000 |
| 5 | ₹69,820 | ₹1,90,525 | ₹22,03,180 |
| 6 | ₹75,992 | ₹1,84,353 | ₹21,27,188 |
| 7 | ₹82,709 | ₹1,77,639 | ₹20,44,479 |
| 8 | ₹90,020 | ₹1,70,328 | ₹19,54,459 |
| 9 | ₹97,977 | ₹1,62,368 | ₹18,56,482 |
| 10 | ₹1,06,636 | ₹1,53,710 | ₹17,49,846 |
| 11 | ₹1,16,063 | ₹1,44,286 | ₹16,33,783 |
| 12 | ₹1,26,321 | ₹1,34,027 | ₹15,07,462 |
| 13 | ₹1,37,488 | ₹1,22,859 | ₹13,69,974 |
| 14 | ₹1,49,639 | ₹1,10,708 | ₹12,20,335 |
| 15 | ₹1,62,867 | ₹97,480 | ₹10,57,468 |
| 16 | ₹1,77,262 | ₹83,085 | ₹8,80,206 |
| 17 | ₹1,92,931 | ₹67,417 | ₹6,87,275 |
| 18 | ₹2,09,984 | ₹50,364 | ₹4,77,291 |
| 19 | ₹2,28,545 | ₹31,802 | ₹2,48,746 |
| 20 | ₹2,48,746 | ₹11,602 | ₹0 |
Ajuste el control "Importe del préstamo" o elija una de las cantidades que aparecen encima.
Ponga en "Tipo de interés" el tipo anual de su oferta de préstamo.
Elija Años o Meses en "Plazo en" y ajuste después el control "Plazo".
Active "Prepago" si piensa pagar un extra cada año o cada mes, y fije esa cantidad.
Lea la "EMI mensual" y los intereses totales, y pulse "Compartir resultado" para copiar un enlace con estos datos.
La calculadora de EMI obtiene la cuota mensual fija (EMI, Equated Monthly Instalment) de cualquier préstamo a partir de tres cifras: el importe, el tipo de interés anual y el plazo. Obtiene la EMI, los intereses totales que pagará durante la vida del préstamo, el reembolso total y un cuadro mes a mes que muestra cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses.
Se usa antes de firmar: un préstamo hipotecario de ₹25 lakh al 8,5% a 20 años cuesta unas ₹21,700 al mes y ₹27 lakh en intereses, ¿es asumible un plazo de 15 años? O un préstamo de coche de ₹8 lakh al 9,5% a 5 años frente a 7 años. Active Prepago para ver cómo un pago extra anual acorta el préstamo y cuántos intereses ahorra.
Todo se ejecuta en su navegador; nada de lo que escribe se envía a ninguna parte. La EMI usa la fórmula de saldo decreciente que siguen los prestamistas indios, con el tipo anual dividido entre 12:
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde P = importe del préstamo, r = tipo anual ÷ 12 ÷ 100, n = plazo en meses.
Cada mes el interés se cobra sobre el saldo pendiente, por lo que las primeras cuotas son sobre todo intereses y las últimas sobre todo capital. No se incluyen comisiones de apertura, seguros, revisiones de tipo variable ni penalizaciones por prepago, así que compare la cifra con la carta de aprobación (sanction letter) de su prestamista. Estimaciones solo informativas, no asesoramiento financiero.
Fuentes: el método de saldo decreciente (diminishing balance) exigido por el Reserve Bank of India para los préstamos minoristas; las tarifas de los prestamistas para los tipos por defecto que muestran las páginas de préstamo hipotecario, de coche y personal.
Sí. No hay registro ni límite de préstamos que pueda consultar, y el enlace para compartir y la inserción también son gratuitos. Pueden aparecer anuncios en el espacio reservado bajo la herramienta; nunca cambian el resultado.
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde P es el importe del préstamo, r es el tipo anual dividido entre 12 y entre 100, y n es el plazo en meses. Al 0% la EMI es simplemente el importe dividido entre los meses. Después el cuadro aplica el interés de cada mes al saldo pendiente.
El interés de cada mes se cobra solo sobre el capital que sigue pendiente, no sobre el importe original. Como el saldo baja con cada cuota, la parte de intereses de la EMI se reduce y la parte de capital crece con el tiempo. Los bancos y las NBFC indias siguen este método para préstamos hipotecarios, de coche y personales, como exige el RBI.
Normalmente mucho. Un pago extra va íntegro al capital, así que el interés de cada mes posterior es menor y el préstamo termina antes mientras la EMI sigue igual. Active Prepago para ver los meses y los intereses ahorrados con un extra anual o mensual. Consulte las penalizaciones por prepago de su prestamista, que son nulas en los préstamos a tipo variable a particulares.
No. El resultado cubre solo el importe del préstamo y los intereses. Las comisiones de apertura, el impuesto de timbre (stamp duty), el seguro del préstamo, el GST sobre los cargos y cualquier penalización por prepago son aparte, y los tipos variables pueden cambiar durante el plazo. Use la carta de aprobación del prestamista para las cifras exactas.
Sí. Compartir copia un enlace que recupera el importe, el tipo, el plazo y los ajustes de prepago. Insertar le da un fragmento iframe que pone la calculadora en su propio sitio, sin la cabecera ni el pie.
Para calcular la EMI, introduzca el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo, y aparecerá la cuota mensual con los intereses totales y un cuadro mes a mes. La fórmula es EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) sobre saldo decreciente. No se incluyen comisiones de apertura, seguros ni penalizaciones por prepago.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
¿Sigue sin resolverlo? Pregunte sobre Calculadora de EMI y cualquiera que lo sepa puede responder. No se necesita cuenta.