Rata miesięczna (EMI), odsetki łącznie i pełny harmonogram spłat dla każdego kredytu
Wyłącznie szacunki, nie porada finansowa. Wpisane dane pozostają na urządzeniu.EMI to stała kwota płacona co miesiąc, częściowo odsetki, częściowo kapitał. Kredyt hipoteczny na 25 lakh oprocentowany na 8,5 procent na 20 lat kosztuje około 21,700 rupii miesięcznie. Harmonogram pokazuje podział każdej raty, a pierwsze to prawie same odsetki.
Ta strona została przetłumaczona maszynowo z angielskiego oryginału. Tłumaczenie nie zostało jeszcze sprawdzone przez człowieka, dlatego wiążąca jest wersja angielska. Przeczytaj angielski oryginał
Szacunki wyłącznie informacyjne, nie porada finansowa. Odsetki od malejącego salda, kapitalizowane co miesiąc; bez prowizji i opłat.
| Rok | Spłacony kapitał | Zapłacone odsetki | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹49,756 | ₹2,10,591 | ₹24,50,244 |
| 2 | ₹54,153 | ₹2,06,194 | ₹23,96,091 |
| 3 | ₹58,941 | ₹2,01,407 | ₹23,37,150 |
| 4 | ₹64,150 | ₹1,96,197 | ₹22,73,000 |
| 5 | ₹69,820 | ₹1,90,525 | ₹22,03,180 |
| 6 | ₹75,992 | ₹1,84,353 | ₹21,27,188 |
| 7 | ₹82,709 | ₹1,77,639 | ₹20,44,479 |
| 8 | ₹90,020 | ₹1,70,328 | ₹19,54,459 |
| 9 | ₹97,977 | ₹1,62,368 | ₹18,56,482 |
| 10 | ₹1,06,636 | ₹1,53,710 | ₹17,49,846 |
| 11 | ₹1,16,063 | ₹1,44,286 | ₹16,33,783 |
| 12 | ₹1,26,321 | ₹1,34,027 | ₹15,07,462 |
| 13 | ₹1,37,488 | ₹1,22,859 | ₹13,69,974 |
| 14 | ₹1,49,639 | ₹1,10,708 | ₹12,20,335 |
| 15 | ₹1,62,867 | ₹97,480 | ₹10,57,468 |
| 16 | ₹1,77,262 | ₹83,085 | ₹8,80,206 |
| 17 | ₹1,92,931 | ₹67,417 | ₹6,87,275 |
| 18 | ₹2,09,984 | ₹50,364 | ₹4,77,291 |
| 19 | ₹2,28,545 | ₹31,802 | ₹2,48,746 |
| 20 | ₹2,48,746 | ₹11,602 | ₹0 |
Ustaw suwak „Kwota kredytu” albo wybierz jedną z kwot nad nim.
Ustaw „Oprocentowanie” na roczną stopę z oferty kredytu.
Wybierz Lata lub Miesiące w polu „Okres w”, a potem ustaw suwak „Okres”.
Włącz „Nadpłatę”, jeśli planujesz dopłacać co roku lub co miesiąc, i ustaw tę kwotę.
Odczytaj „Miesięczną EMI” i odsetki łącznie, a potem naciśnij „Udostępnij wynik”, aby skopiować link z tymi danymi.
Kalkulator EMI oblicza stałą ratę miesięczną (EMI, Equated Monthly Instalment) dowolnego kredytu z trzech liczb: kwoty, rocznego oprocentowania i okresu. Otrzymuje się EMI, odsetki zapłacone przez cały okres kredytu, całkowitą spłatę oraz harmonogram miesiąc po miesiącu, pokazujący podział każdej raty na kapitał i odsetki.
Korzysta się z niego przed podpisaniem umowy: kredyt hipoteczny na ₹25 lakh na 8,5% na 20 lat kosztuje około ₹21,700 miesięcznie i ₹27 lakh odsetek – czy okres 15 lat jest do udźwignięcia? Albo kredyt samochodowy na ₹8 lakh na 9,5% na 5 lat w porównaniu z 7 latami. Włączenie Nadpłaty pokazuje, jak roczna wpłata skraca kredyt i ile odsetek oszczędza.
Wszystko działa w przeglądarce; nic, co zostanie wpisane, nie jest nigdzie wysyłane. EMI liczona jest wzorem malejącego salda, którego używają indyjscy kredytodawcy, z roczną stopą podzieloną przez 12:
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), gdzie P = kwota kredytu, r = stopa roczna ÷ 12 ÷ 100, n = okres w miesiącach.
Co miesiąc odsetki nalicza się od salda pozostałego do spłaty, więc pierwsze raty to głównie odsetki, a późniejsze głównie kapitał. Prowizje, ubezpieczenie, zmiany stopy zmiennej i opłaty za wcześniejszą spłatę nie są uwzględnione, dlatego wynik należy porównać z decyzją kredytową (sanction letter) kredytodawcy. Szacunki wyłącznie informacyjne, nie porada finansowa.
Źródła: metoda malejącego salda (diminishing balance) wymagana przez Reserve Bank of India dla kredytów detalicznych; cenniki kredytodawców dla domyślnych stóp na stronach kredytu hipotecznego, samochodowego i gotówkowego.
Tak. Nie ma rejestracji ani limitu sprawdzanych kredytów, a link do udostępnienia i osadzenie też są bezpłatne. W zarezerwowanym miejscu pod narzędziem mogą pojawić się reklamy; nigdy nie zmieniają wyniku.
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), gdzie P to kwota kredytu, r to stopa roczna podzielona przez 12 i przez 100, a n to okres w miesiącach. Przy 0% EMI to po prostu kwota podzielona przez liczbę miesięcy. Harmonogram nalicza potem odsetki każdego miesiąca od salda do spłaty.
Odsetki za każdy miesiąc nalicza się tylko od kapitału, który pozostał do spłaty, a nie od kwoty początkowej. Saldo spada z każdą ratą, więc część odsetkowa EMI maleje, a część kapitałowa z czasem rośnie. Indyjskie banki i NBFC stosują tę metodę przy kredytach hipotecznych, samochodowych i gotówkowych, zgodnie z wymogiem RBI.
Zwykle bardzo. Dodatkowa wpłata w całości zmniejsza kapitał, więc odsetki każdego kolejnego miesiąca są niższe, a kredyt kończy się wcześniej przy tej samej EMI. Włączenie Nadpłaty pokazuje zaoszczędzone miesiące i odsetki przy rocznej lub miesięcznej dopłacie. Warto sprawdzić opłaty kredytodawcy za wcześniejszą spłatę, zerowe przy kredytach o zmiennej stopie dla osób fizycznych.
Nie. Wynik obejmuje tylko kwotę kredytu i odsetki. Prowizje, opłata skarbowa (stamp duty), ubezpieczenie kredytu, GST od opłat i ewentualna kara za wcześniejszą spłatę są dodatkowe, a stopy zmienne mogą się zmieniać w trakcie okresu. Dokładne kwoty podaje decyzja kredytowa kredytodawcy.
Tak. Udostępnij kopiuje link, który przywraca kwotę, oprocentowanie, okres i ustawienia nadpłaty. Osadź daje fragment iframe, który umieszcza kalkulator na własnej stronie, bez nagłówka i stopki.
Aby obliczyć EMI, należy wpisać kwotę kredytu, roczne oprocentowanie i okres; rata miesięczna pojawia się razem z odsetkami łącznie i harmonogramem miesiąc po miesiącu. Wzór to EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) od malejącego salda. Prowizje, ubezpieczenie i opłaty za wcześniejszą spłatę nie są uwzględnione.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
Nadal coś nie działa? Zapytaj o narzędzie Kalkulator EMI a odpowiedzieć może każdy, kto zna odpowiedź. Konto nie jest potrzebne.