Parcela mensal (EMI), juros totais e tabela de amortização completa para qualquer empréstimo
Apenas estimativas, não é aconselhamento financeiro. O que você digita fica no seu dispositivo.Uma EMI é o valor fixo pago todo mês, parte juros e parte principal. Um financiamento imobiliário de 25 lakh a 8,5 por cento em 20 anos custa cerca de 21,700 rúpias por mês. A tabela mostra como cada parcela se divide, e as primeiras são quase só juros.
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Estimativas apenas informativas, não são aconselhamento financeiro. Juros sobre o saldo decrescente, capitalizados mensalmente; tarifas e encargos não incluídos.
| Ano | Principal pago | Juros pagos | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹49,756 | ₹2,10,591 | ₹24,50,244 |
| 2 | ₹54,153 | ₹2,06,194 | ₹23,96,091 |
| 3 | ₹58,941 | ₹2,01,407 | ₹23,37,150 |
| 4 | ₹64,150 | ₹1,96,197 | ₹22,73,000 |
| 5 | ₹69,820 | ₹1,90,525 | ₹22,03,180 |
| 6 | ₹75,992 | ₹1,84,353 | ₹21,27,188 |
| 7 | ₹82,709 | ₹1,77,639 | ₹20,44,479 |
| 8 | ₹90,020 | ₹1,70,328 | ₹19,54,459 |
| 9 | ₹97,977 | ₹1,62,368 | ₹18,56,482 |
| 10 | ₹1,06,636 | ₹1,53,710 | ₹17,49,846 |
| 11 | ₹1,16,063 | ₹1,44,286 | ₹16,33,783 |
| 12 | ₹1,26,321 | ₹1,34,027 | ₹15,07,462 |
| 13 | ₹1,37,488 | ₹1,22,859 | ₹13,69,974 |
| 14 | ₹1,49,639 | ₹1,10,708 | ₹12,20,335 |
| 15 | ₹1,62,867 | ₹97,480 | ₹10,57,468 |
| 16 | ₹1,77,262 | ₹83,085 | ₹8,80,206 |
| 17 | ₹1,92,931 | ₹67,417 | ₹6,87,275 |
| 18 | ₹2,09,984 | ₹50,364 | ₹4,77,291 |
| 19 | ₹2,28,545 | ₹31,802 | ₹2,48,746 |
| 20 | ₹2,48,746 | ₹11,602 | ₹0 |
Ajuste o controle "Valor do empréstimo" ou escolha um dos valores acima dele.
Defina a "Taxa de juros" como a taxa anual da sua oferta de empréstimo.
Escolha Anos ou Meses em "Prazo em" e depois ajuste o controle "Prazo".
Ative "Amortização extra" se você pretende pagar um valor a mais todo ano ou todo mês, e defina esse valor.
Leia a "EMI mensal" e os juros totais e toque em "Compartilhar resultado" para copiar um link com esses dados.
A calculadora de EMI calcula a parcela mensal fixa (EMI, Equated Monthly Instalment) de qualquer empréstimo a partir de três números: o valor, a taxa de juros anual e o prazo. Você obtém a EMI, o total de juros que pagará durante o empréstimo, o pagamento total e uma tabela mês a mês que mostra como cada parcela se divide entre principal e juros.
As pessoas usam antes de assinar: um financiamento imobiliário de ₹25 lakh a 8,5% em 20 anos custa cerca de ₹21,700 por mês e ₹27 lakh de juros; um prazo de 15 anos cabe no orçamento? Ou um financiamento de carro de ₹8 lakh a 9,5% em 5 anos contra 7 anos. Ative Amortização extra para ver como um pagamento anual encurta o empréstimo e quanto de juros ele economiza.
Tudo roda no seu navegador; nada do que você digita é enviado para lugar nenhum. A EMI usa a fórmula do saldo devedor decrescente que os credores indianos seguem, com a taxa anual dividida por 12:
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), onde P = valor do empréstimo, r = taxa anual ÷ 12 ÷ 100, n = prazo em meses.
Todo mês os juros incidem sobre o saldo devedor, por isso as primeiras parcelas são principalmente juros e as últimas principalmente principal. Tarifas de abertura, seguro, reajustes de taxa variável e multas por amortização antecipada não estão incluídos; compare o valor com a carta de aprovação (sanction letter) do seu credor. Estimativas apenas informativas, não são aconselhamento financeiro.
Fontes: o método do saldo decrescente (diminishing balance) exigido pelo Reserve Bank of India para empréstimos a pessoas físicas; as tabelas de taxas dos credores para as taxas padrão mostradas nas páginas de financiamento imobiliário, de carro e pessoal.
Sim. Não há cadastro nem limite de quantos empréstimos você verifica, e o link de compartilhamento e a incorporação também são gratuitos. Anúncios podem aparecer no espaço reservado abaixo da ferramenta; eles nunca mudam o resultado.
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), onde P é o valor do empréstimo, r é a taxa anual dividida por 12 e por 100, e n é o prazo em meses. A 0%, a EMI é simplesmente o valor dividido pelos meses. A tabela então aplica os juros de cada mês ao saldo devedor.
Os juros de cada mês incidem apenas sobre o principal ainda devido, não sobre o valor original. Como o saldo cai a cada parcela, a parte de juros da EMI diminui e a parte de principal cresce com o tempo. Bancos e NBFCs indianos seguem esse método para financiamentos imobiliários, de carro e pessoais, como exige o RBI.
Normalmente bastante. Um pagamento extra vai inteiro para o principal, então os juros de cada mês seguinte são menores e o empréstimo termina antes, enquanto a EMI continua igual. Ative Amortização extra para ver os meses e os juros economizados com um valor extra anual ou mensal. Confira as multas do seu credor, que são zero em empréstimos de taxa variável a pessoas físicas.
Não. O resultado cobre apenas o valor do empréstimo e os juros. Tarifas de abertura, imposto do selo (stamp duty), seguro do empréstimo, GST sobre tarifas e qualquer multa por amortização antecipada são à parte, e taxas variáveis podem mudar durante o prazo. Use a carta de aprovação do credor para os valores exatos.
Sim. Compartilhar copia um link que restaura o valor, a taxa, o prazo e as configurações de amortização extra. Incorporar dá a você um trecho iframe que coloca a calculadora no seu próprio site, sem o cabeçalho e o rodapé.
Para calcular a EMI, digite o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo; a parcela mensal aparece com os juros totais e uma tabela mês a mês. A fórmula é EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) sobre o saldo decrescente. Tarifas de abertura, seguro e multas por amortização antecipada não estão incluídos.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
Ainda com dúvidas? Pergunte sobre Calculadora de EMI e qualquer pessoa que saiba pode responder. Não é preciso ter conta.