Monatliche Hypothekenrate mit Steuern, Versicherung, PMI und HOA sowie Tilgungsplan
Nur Schätzungen, keine Finanzberatung. Was Sie eingeben, bleibt auf Ihrem Gerät. Geprüft am 5. Oktober 2026.Eine Hypothekenrate besteht aus Zins und Tilgung plus Grundsteuer, Gebäudeversicherung, PMI bei unter 20 % Anzahlung und HOA-Gebühren. Ein Haus für $400,000 mit 10 % Anzahlung zu 6,5 % über 30 Jahre kostet $2,275.44 an Zins und Tilgung und $2,975.44 im Monat mit Beispielwerten für Steuer, Versicherung und PMI.
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Sätze und Regeln aus den auf dieser Seite genannten Quellen abgelesen (die älteste am 5. Oktober 2026); sie können sich seitdem geändert haben.
Geben Sie den Kaufpreis, Ihre Anzahlung (in Prozent oder Dollar), den Zinssatz und die Laufzeit ein.
Ergänzen Sie die jährliche Grundsteuer und Gebäudeversicherung von Ihrem County und Versicherer sowie etwaige monatliche HOA-Gebühren.
Bei unter 20 % Anzahlung geben Sie den PMI-Satz aus dem Angebot Ihres Kreditgebers ein; sie entfällt nach der bundesweiten 78-%-Regel.
Lesen Sie die gesamte Monatsrate und ihre Bestandteile ab; fügen Sie eine monatliche Sondertilgung hinzu, um die gesparten Zinsen zu sehen.
Öffnen Sie den jährlichen oder monatlichen Plan, um Restschuld, Zinsen und PMI über die Laufzeit zu sehen.
Der Hypothekenrechner ermittelt die Monatsrate eines konventionellen US-Immobilienkredits so, wie sie das Angebot eines Kreditgebers darstellt: Zins und Tilgung, Grundsteuer, Gebäudeversicherung, private Hypothekenversicherung (PMI) und Gebühren der Eigentümergemeinschaft (HOA). Kreditgeber nennen die ersten vier PITI.
Zins und Tilgung. Die Rate folgt der üblichen Annuitätenformel P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), mit r als Jahreszins geteilt durch 12 – dieselbe Formel wie der EMI-Rechner dieser Website. Die Zinsen jedes Monats werden auf den Cent gerundet, sodass der Plan genau bei null endet und die Zahlen eines Kreditgebers um ein paar Cent abweichen können.
Steuer, Versicherung und HOA. Das sind Ihre eigenen Zahlen, denn sie hängen vom County, vom Versicherer und von der Gemeinschaft ab. Geben Sie die jährliche Grundsteuer und Versicherung ein; die Seite teilt sie durch 12. Die Voreinstellungen sind nur Beispiele.
PMI. Bei weniger als 20 % Anzahlung verlangen die meisten konventionellen Kredite PMI. Der Satz stammt aus dem Angebot Ihres Kreditgebers und ist daher eine Eingabe; die angezeigten 0,5 % sind ein Beispiel. Der Homeowners Protection Act legt fest, wann sie endet: automatisch, wenn die Restschuld nach dem ursprünglichen Plan 78 % des ursprünglichen Hauswerts erreicht, auf Antrag bei 80 %, wenn Ihre Zahlungshistorie gut ist und der Wert nicht gefallen ist, und in jedem Fall nach der Hälfte der Kreditlaufzeit. Sondertilgungen verschieben das automatische Datum nicht, ziehen aber das Antragsdatum bei 80 % vor, was der Schalter auf der Seite zeigt.
Sondertilgungen. Ein zusätzlicher Betrag jeden Monat geht direkt in die Tilgung, sodass der Kredit früher endet und weniger Zinsen kostet. Die Seite zeigt die gesparten Monate und Zinsen.
Was er nicht abbildet. Er deckt nur Kredite mit festem Zins ab. Variable Zinsen, FHA- und VA-Kredite (nutzen Sie FHA Loan Calculator oder VA Loan Calculator), Abschlusskosten, Punkte, vom Kreditgeber bezahlte Hypothekenversicherung und Änderungen bei Steuer oder Versicherung im Lauf der Zeit werden nicht abgebildet.
Zins und Tilgung ergeben sich aus der Annuitätenformel P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), wobei r der Jahreszins geteilt durch 12 ist. Ein Kredit über $360,000 zu 6,5 % über 30 Jahre ergibt $2,275.44. Monatliche Grundsteuer, Versicherung, PMI und HOA-Gebühren kommen dann hinzu.
Nach dem Homeowners Protection Act endet die vom Kreditnehmer bezahlte PMI automatisch, wenn die Restschuld nach dem ursprünglichen Plan 78 % des ursprünglichen Hauswerts erreicht und die Zahlungen aktuell sind. Kreditnehmer können die Kündigung bei 80 % beantragen, bei guter Zahlungshistorie. Über die Mitte der Laufzeit hinaus darf sie nicht weiterlaufen.
PMI wird von Kreditgeber und Hypothekenversicherer bepreist, vor allem nach Kreditscore und Anzahlung, deshalb ist der Satz hier eine Eingabe. Zum Beispiel sind 0,5 % pro Jahr auf einen Kredit über $360,000 genau $150 im Monat. Nehmen Sie den Satz aus Ihrem Loan Estimate, das die monatliche Hypothekenversicherung in den geplanten Zahlungen ausweist.
Zusätzliche Tilgung senkt die Zinsen, weil jeder spätere Monat Zinsen auf eine kleinere Restschuld berechnet. Bei einem Kredit über $360,000 zu 6,5 % über 30 Jahre spart eine monatliche Mehrzahlung von $200 etwa $108,919 an Zinsen und beendet den Kredit 73 Monate früher. Prüfen Sie vor einer Mehrzahlung, ob Ihr Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht.
PITI steht für Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung (principal, interest, taxes, insurance): die vier Teile der meisten monatlichen Hypothekenraten. Steuern und Versicherung zieht der Kreditverwalter meist auf ein Treuhandkonto (Escrow) ein und zahlt sie bei Fälligkeit. PMI und HOA-Gebühren sind eigene Kosten, und dieser Rechner addiert beide zur vollständigen monatlichen Wohnzahlung.
Nein. Konventionelle Kredite gibt es auch mit weniger als 20 % Anzahlung, FHA-Kredite verlangen nach den HUD-Regeln mindestens 3,5 %, und VA-Kredite kommen teils ohne aus. Unter 20 % wird bei einem konventionellen Kredit meist PMI berechnet, bis die Restschuld auf 78 % des Preises fällt. Mit 10 % Anzahlung auf ein Haus für $400,000 kommen in diesem Beispiel 109 Monate lang $150 PMI im Monat hinzu.
Sätze und Regeln ändern sich; prüfen Sie die Quelle, bevor Sie sich auf eine Zahl verlassen.
Kommen Sie nicht weiter? Fragen Sie zu Hypothekenrechner (USA) und jeder, der es weiß, kann antworten. Kein Konto nötig.