Parcela mensal da hipoteca com impostos, seguro, PMI e HOA, e a tabela de amortização
Apenas estimativas, não é aconselhamento financeiro. O que você digita fica no seu dispositivo. Verificado em 5 de outubro de 2026.Uma parcela de hipoteca é principal e juros mais imposto predial, seguro residencial, PMI com entrada abaixo de 20% e taxas de HOA. Uma casa de $400,000 com 10% de entrada a 6,5% em 30 anos custa $2,275.44 de principal e juros e $2,975.44 por mês com imposto, seguro e PMI de exemplo.
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Taxas e regras lidas nas fontes indicadas nesta página (a mais antiga em 5 de outubro de 2026); podem ter mudado desde então.
Digite o preço do imóvel, sua entrada (em porcentagem ou em dólares), a taxa de juros e o prazo.
Adicione o imposto predial e o seguro residencial anuais do seu condado e da sua seguradora, e as taxas mensais de HOA, se houver.
Com menos de 20% de entrada, digite a taxa de PMI da proposta do seu credor; ela cai pela regra federal dos 78%.
Leia a parcela mensal total e suas partes; adicione um pagamento extra mensal para ver os juros economizados.
Abra a tabela anual ou mensal para ver o saldo, os juros e o PMI ao longo do empréstimo.
A calculadora de hipoteca calcula a parcela mensal de um financiamento imobiliário convencional nos EUA do jeito que a estimativa de um credor apresenta: principal e juros, imposto predial, seguro residencial, seguro hipotecário privado (PMI) e taxas de condomínio (HOA). Os credores chamam as quatro primeiras de PITI.
Principal e juros. A parcela usa a fórmula de amortização padrão, P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), com r sendo a taxa anual dividida por 12, a mesma fórmula da calculadora de EMI deste site. Os juros de cada mês são arredondados ao centavo, então a tabela termina exatamente em zero e os valores de um credor podem diferir em alguns centavos.
Imposto, seguro e HOA. São valores seus, porque dependem do condado, da seguradora e da associação. Digite o imposto predial e o seguro anuais; a página divide por 12. Os valores padrão são só exemplos.
PMI. Com menos de 20% de entrada, a maioria dos financiamentos convencionais cobra PMI. A taxa vem da proposta do seu credor, por isso é um dado de entrada; os 0,5% mostrados são um exemplo. A Homeowners Protection Act define quando ele termina: automaticamente quando o saldo pelo cronograma original chega a 78% do valor original do imóvel, a pedido em 80% se o seu histórico de pagamentos for bom e o valor não tiver caído, e em qualquer caso depois da metade do prazo do empréstimo. Pagamentos extras não mudam a data automática, mas antecipam a data do pedido em 80%, que o botão da página mostra.
Pagamentos extras. Um valor extra todo mês vai direto para o principal, então o empréstimo termina antes e custa menos juros. A página mostra os meses e os juros economizados.
O que ela não faz. Cobre apenas empréstimos de taxa fixa. Taxas variáveis, empréstimos FHA e VA (use FHA Loan Calculator ou VA Loan Calculator), custos de fechamento, pontos, seguro hipotecário pago pelo credor e mudanças de imposto ou seguro ao longo do tempo não são considerados.
Principal e juros vêm da fórmula de amortização P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), onde r é a taxa anual dividida por 12. Tomar $360,000 a 6,5% em 30 anos dá $2,275.44. Depois somam-se o imposto predial mensal, o seguro, o PMI e as taxas de HOA.
Pela Homeowners Protection Act, o PMI pago pelo mutuário termina automaticamente quando o saldo pelo cronograma original chega a 78% do valor original do imóvel, se os pagamentos estiverem em dia. O mutuário pode pedir o cancelamento em 80%, com bom histórico de pagamentos. Ele não pode continuar depois da metade do prazo.
O PMI é precificado pelo credor e pela seguradora hipotecária, principalmente pela pontuação de crédito e pela entrada, por isso a taxa aqui é um dado de entrada. Por exemplo, 0,5% ao ano sobre um empréstimo de $360,000 dá $150 por mês. Use a taxa do seu loan estimate, que mostra o seguro hipotecário mensal nos pagamentos previstos.
O principal extra reduz os juros porque cada mês seguinte cobra juros sobre um saldo menor. Num empréstimo de $360,000 a 6,5% em 30 anos, pagar $200 a mais por mês economiza cerca de $108,919 de juros e termina o empréstimo 73 meses antes. Confira se o seu empréstimo tem multa por pagamento antecipado antes de pagar a mais.
PITI é principal, juros, impostos e seguro (principal, interest, taxes, insurance): as quatro partes da maioria das parcelas de hipoteca. Impostos e seguro costumam ser recolhidos pelo administrador do empréstimo numa conta de garantia (escrow) e pagos no vencimento. PMI e taxas de HOA são custos à parte, e esta calculadora soma os dois para mostrar o custo mensal completo da moradia.
Não. Há financiamentos convencionais com menos de 20% de entrada, os empréstimos FHA exigem pelo menos 3,5% pelas regras do HUD e os empréstimos VA podem não exigir nada. Abaixo de 20% num empréstimo convencional, o PMI costuma ser cobrado até o saldo cair a 78% do preço. Com 10% de entrada numa casa de $400,000 neste exemplo, o PMI acrescenta $150 por mês durante 109 meses.
Taxas e regras mudam; confira a fonte antes de confiar em um valor.
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