Cuota hipotecaria mensual con impuestos, seguro, PMI y HOA, y el cuadro de amortización
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. Lo que escribe se queda en su dispositivo. Comprobado el 5 de octubre de 2026.Una cuota hipotecaria es capital e intereses más el impuesto sobre la propiedad, el seguro de hogar, el PMI con menos del 20% de entrada y las cuotas HOA. Una vivienda de $400,000 con un 10% de entrada al 6,5% a 30 años cuesta $2,275.44 de capital e intereses y $2,975.44 al mes con impuestos, seguro y PMI de ejemplo.
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Tarifas y normas leídas en las fuentes indicadas en esta página (la más antigua, el 5 de octubre de 2026); pueden haber cambiado desde entonces.
Introduzca el precio de la vivienda, la entrada (en porcentaje o en dólares), el tipo de interés y el plazo.
Añada el impuesto anual sobre la propiedad y el seguro de hogar de su condado y su aseguradora, y las cuotas HOA mensuales si las hay.
Con menos del 20% de entrada, introduzca el tipo de PMI de la oferta de su prestamista; desaparece según la regla federal del 78%.
Lea la cuota mensual total y sus partes; añada un pago extra mensual para ver los intereses que ahorra.
Abra el cuadro anual o mensual para ver el saldo, los intereses y el PMI a lo largo del préstamo.
La calculadora de hipoteca obtiene la cuota mensual de un préstamo hipotecario convencional en EE. UU. tal como lo presenta la estimación de un prestamista: capital e intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro de hogar, seguro hipotecario privado (PMI) y cuotas de la comunidad (HOA). Los prestamistas llaman PITI a las cuatro primeras.
Capital e intereses. La cuota usa la fórmula de amortización estándar, P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), con r el tipo anual dividido entre 12, la misma fórmula que la calculadora de EMI de este sitio. El interés de cada mes se redondea al céntimo, así que el cuadro termina exactamente en cero y las cifras de un prestamista pueden diferir en unos céntimos.
Impuestos, seguro y HOA. Son cifras suyas, porque dependen del condado, la aseguradora y la comunidad. Introduzca el impuesto sobre la propiedad y el seguro anuales; la página los divide entre 12. Los valores por defecto son solo ejemplos.
PMI. Con menos del 20% de entrada, la mayoría de los préstamos convencionales cobran PMI. El tipo sale de la oferta de su prestamista, así que es un dato de entrada; el 0,5% que se muestra es un ejemplo. La Homeowners Protection Act fija cuándo termina: automáticamente cuando el saldo del calendario original llega al 78% del valor original de la vivienda, a petición al 80% si su historial de pagos es bueno y el valor no ha bajado, y en todo caso pasada la mitad del plazo del préstamo. Los pagos extra no mueven la fecha automática, pero adelantan la fecha de petición al 80%, como muestra el interruptor de la página.
Pagos extra. Una cantidad extra cada mes va directamente al capital, así que el préstamo termina antes y cuesta menos intereses. La página muestra los meses y los intereses ahorrados.
Lo que no hace. Solo cubre préstamos a tipo fijo. No se modelan los tipos variables, los préstamos FHA y VA (use FHA Loan Calculator o VA Loan Calculator), los gastos de cierre, los puntos, el seguro hipotecario pagado por el prestamista ni los cambios de impuestos o seguro con el tiempo.
El capital y los intereses salen de la fórmula de amortización P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde r es el tipo anual dividido entre 12. Pedir $360,000 al 6,5% a 30 años da $2,275.44. Después se suman el impuesto sobre la propiedad mensual, el seguro, el PMI y las cuotas HOA.
Según la Homeowners Protection Act, el PMI pagado por el prestatario termina automáticamente cuando el saldo del calendario original llega al 78% del valor original de la vivienda, si los pagos están al día. El prestatario puede pedir cancelarlo al 80%, con un buen historial de pagos. No puede seguir más allá de la mitad del plazo.
El PMI lo fijan el prestamista y la aseguradora hipotecaria, sobre todo según la puntuación de crédito y la entrada, por eso aquí el tipo es un dato de entrada. Como ejemplo, un 0,5% anual sobre un préstamo de $360,000 son $150 al mes. Use el tipo de su loan estimate, que indica el seguro hipotecario mensual en los pagos previstos.
El capital extra reduce los intereses porque cada mes posterior cobra intereses sobre un saldo menor. En un préstamo de $360,000 al 6,5% a 30 años, pagar $200 más cada mes ahorra unos $108,919 de intereses y termina el préstamo 73 meses antes. Compruebe si su préstamo tiene penalización por prepago antes de pagar de más.
PITI son capital, intereses, impuestos y seguro (principal, interest, taxes, insurance): las cuatro partes de la mayoría de las cuotas hipotecarias. El administrador del préstamo suele cobrar impuestos y seguro en una cuenta de depósito (escrow) y pagarlos a su vencimiento. El PMI y las cuotas HOA son costes aparte, y esta calculadora suma ambos para mostrar el pago mensual completo de la vivienda.
No. Hay préstamos convencionales con menos del 20% de entrada, los préstamos FHA exigen al menos el 3,5% según las normas de HUD y los préstamos VA pueden no exigir ninguna. Por debajo del 20% en un préstamo convencional, normalmente se cobra PMI hasta que el saldo baja al 78% del precio. Con un 10% de entrada sobre una vivienda de $400,000 en este ejemplo, el PMI añade $150 al mes durante 109 meses.
Los tipos y las normas cambian; consulte la fuente antes de fiarse de una cifra.
¿Sigue sin resolverlo? Pregunte sobre Calculadora de hipoteca y cualquiera que lo sepa puede responder. No se necesita cuenta.