Miesięczna rata kredytu hipotecznego z podatkami, ubezpieczeniem, PMI i HOA oraz harmonogram spłat
Wyłącznie szacunki, nie porada finansowa. Wpisane dane pozostają na urządzeniu. Sprawdzono 5 października 2026.Rata kredytu hipotecznego to kapitał i odsetki plus podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu, PMI przy wkładzie poniżej 20% i opłaty HOA. Dom za $400,000 z 10% wkładu przy 6,5% na 30 lat kosztuje $2,275.44 kapitału i odsetek oraz $2,975.44 miesięcznie z przykładowym podatkiem, ubezpieczeniem i PMI.
Ta strona została przetłumaczona maszynowo z angielskiego oryginału. Tłumaczenie nie zostało jeszcze sprawdzone przez człowieka, dlatego wiążąca jest wersja angielska. Przeczytaj angielski oryginał
Stawki i zasady odczytane ze źródeł wymienionych na tej stronie (najstarsze w dniu 5 października 2026); od tego czasu mogły się zmienić.
Wpisz cenę domu, wkład własny (w procentach lub dolarach), oprocentowanie i okres.
Dodaj roczny podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domu z hrabstwa i od ubezpieczyciela oraz ewentualne miesięczne opłaty HOA.
Przy wkładzie poniżej 20% wpisz stawkę PMI z oferty kredytodawcy; PMI wygasa zgodnie z federalną zasadą 78%.
Odczytaj całkowitą ratę miesięczną i jej składniki; dodaj miesięczną nadpłatę, aby zobaczyć zaoszczędzone odsetki.
Otwórz harmonogram roczny lub miesięczny, aby zobaczyć saldo, odsetki i PMI w całym okresie kredytu.
Kalkulator kredytu hipotecznego oblicza miesięczną ratę standardowego amerykańskiego kredytu na dom tak, jak przedstawia ją wycena kredytodawcy: kapitał i odsetki, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu, prywatne ubezpieczenie kredytu (PMI) i opłaty wspólnoty (HOA). Kredytodawcy nazywają pierwsze cztery składniki PITI.
Kapitał i odsetki. Rata liczona jest standardowym wzorem annuitetowym P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), gdzie r to stopa roczna podzielona przez 12 – tym samym wzorem co kalkulator EMI na tej stronie. Odsetki każdego miesiąca są zaokrąglane do centa, więc harmonogram kończy się dokładnie na zerze, a kwoty kredytodawcy mogą różnić się o kilka centów.
Podatek, ubezpieczenie i HOA. To własne kwoty, bo zależą od hrabstwa, ubezpieczyciela i wspólnoty. Należy wpisać roczny podatek od nieruchomości i ubezpieczenie; strona dzieli je przez 12. Wartości domyślne to tylko przykłady.
PMI. Przy wkładzie poniżej 20% większość standardowych kredytów nalicza PMI. Stawka pochodzi z oferty kredytodawcy, dlatego jest polem do wpisania; pokazane 0,5% to przykład. Ustawa Homeowners Protection Act określa, kiedy PMI wygasa: automatycznie, gdy saldo według pierwotnego harmonogramu osiągnie 78% pierwotnej wartości domu, na wniosek przy 80%, jeśli historia spłat jest dobra, a wartość nie spadła, i w każdym razie po połowie okresu kredytu. Nadpłaty nie przesuwają daty automatycznej, ale przyspieszają datę wniosku przy 80%, co pokazuje przełącznik na stronie.
Nadpłaty. Dodatkowa kwota co miesiąc trafia prosto na kapitał, więc kredyt kończy się wcześniej i kosztuje mniej odsetek. Strona pokazuje zaoszczędzone miesiące i odsetki.
Czego nie robi. Obejmuje tylko kredyty o stałej stopie. Zmienne stopy, kredyty FHA i VA (służą do tego FHA Loan Calculator i VA Loan Calculator), koszty zamknięcia, punkty, ubezpieczenie opłacane przez kredytodawcę ani zmiany podatku czy ubezpieczenia w czasie nie są uwzględniane.
Kapitał i odsetki wynikają ze wzoru annuitetowego P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), gdzie r to stopa roczna podzielona przez 12. Kredyt na $360,000 przy 6,5% na 30 lat daje $2,275.44. Następnie dolicza się miesięczny podatek od nieruchomości, ubezpieczenie, PMI i opłaty HOA.
Zgodnie z Homeowners Protection Act PMI płacone przez kredytobiorcę wygasa automatycznie, gdy saldo według pierwotnego harmonogramu osiągnie 78% pierwotnej wartości domu, o ile spłaty są terminowe. Kredytobiorca może wnioskować o anulowanie przy 80%, przy dobrej historii spłat. PMI nie może trwać dłużej niż do połowy okresu kredytu.
PMI wycenia kredytodawca i ubezpieczyciel, głównie na podstawie scoringu kredytowego i wkładu własnego, dlatego stawka jest tu polem do wpisania. Przykładowo 0,5% rocznie od kredytu na $360,000 to $150 miesięcznie. Należy użyć stawki z loan estimate, który podaje miesięczne ubezpieczenie kredytu w prognozowanych płatnościach.
Dodatkowy kapitał obniża odsetki, bo każdy kolejny miesiąc nalicza je od mniejszego salda. Przy kredycie na $360,000 przy 6,5% na 30 lat nadpłata $200 miesięcznie oszczędza około $108,919 odsetek i kończy kredyt 73 miesiące wcześniej. Przed nadpłatą warto sprawdzić, czy kredyt przewiduje opłatę za wcześniejszą spłatę.
PITI to kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie (principal, interest, taxes, insurance): cztery składniki większości miesięcznych rat hipotecznych. Podatki i ubezpieczenie zwykle pobiera obsługujący kredyt na rachunek powierniczy (escrow) i opłaca w terminie. PMI i opłaty HOA to osobne koszty, a ten kalkulator dodaje oba, aby pokazać pełny miesięczny koszt mieszkania.
Nie. Standardowe kredyty udzielane są przy wkładzie poniżej 20%, kredyty FHA wymagają co najmniej 3,5% według zasad HUD, a kredyty VA mogą nie wymagać żadnego. Poniżej 20% przy standardowym kredycie zwykle nalicza się PMI, dopóki saldo nie spadnie do 78% ceny. Przy 10% wkładu na dom za $400,000 w tym przykładzie PMI dodaje $150 miesięcznie przez 109 miesięcy.
Stawki i przepisy się zmieniają; przed oparciem się na danej liczbie należy sprawdzić źródło.
Nadal coś nie działa? Zapytaj o narzędzie Kalkulator kredytu hipotecznego (USA) a odpowiedzieć może każdy, kto zna odpowiedź. Konto nie jest potrzebne.