سحوبات شهرية من رأس مال: ما يتبقى وإلى متى يكفي المال
تقديرات فقط، وليست نصيحة مالية. ما تكتبه يبقى على جهازك.تسحب خطة السحب المنتظم مبلغًا ثابتًا كل شهر بينما يبقى الباقي مستثمرًا، لذا قد ينمو رأس المال ويتقلص في الوقت نفسه. السحب بأكثر من 1 بالمئة شهريًا بكثير هو الحد الذي تتوقف عنده معظم الخطط عن الصمود. تعرض ما يتبقى وإلى متى.
تُرجمت هذه الصفحة آليًا من الأصل الإنجليزي. لم يراجع أي شخص هذه الترجمة بعد، لذا فالنسخة الإنجليزية هي التي يُعتمد عليها. اقرأ الأصل الإنجليزي
اضبط «المبلغ المستثمر» بالشريط أو اضغط أحد المبالغ الجاهزة.
اضبط «السحب الشهري» و«العائد المتوقع» الذي تفترضه للصندوق.
اضبط «المدة» بالسنوات، و«زيادة السحب كل سنة بنسبة» إن أردت دخلًا يواكب التضخم.
اقرأ الرصيد المتبقي و«إجمالي المسحوب» و«المال يكفي»، وافتح «سنة بسنة» لكل سنة.
اضغط «مشاركة النتيجة» لنسخ رابط بهذه المدخلات.
تعرض حاسبة SWP ما يحدث عندما تسحب مبلغًا ثابتًا من رأس مال مستثمر كل شهر (Systematic Withdrawal Plan). أدخل المبلغ المستثمر والسحب الشهري والعائد المتوقع وعدد السنوات. تحصل على إجمالي ما تسحبه والرصيد المتبقي في النهاية وجدول شهرًا بشهر وسنة بسنة، وإذا نفد المال فالشهر الذي يحدث فيه ذلك.
يستخدمها الناس لتخطيط دخل في التقاعد، أو لدفع الرسوم المدرسية من صندوق أُعدّ لها. ₹50 lakh تكسب 8% سنويًا تعطي نحو ₹33,333 شهريًا، لذا فإن سحب ₹30,000 شهريًا يترك رأس المال ينمو. وأضف زيادة سنوية بنسبة 5% لمواكبة الأسعار فينفد المال نفسه بعد نحو 19 سنة. تعرض الصفحة أيضًا أكبر سحب يكفي تمامًا للمدة التي اخترتها.
طريقة الحساب نصًا، حيث i = العائد السنوي المتوقع ÷ 12: كل شهر، النمو = الرصيد × i، ثم يُسحب المبلغ في نهاية الشهر، فيصبح الرصيد = الرصيد + النمو − السحب. ومع زيادة سنوية g يكون السحب في السنة y هو W × (1 + g)^(y − 1). ولسحب ثابت يكون الرصيد بعد t شهرًا C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
ترتفع العوائد الفعلية وتنخفض، وسنة سيئة في بداية الخطة تضر أكثر مما يوحي به المتوسط. كل سحب يبيع وحدات، ويُفرض على الربح فيها ضريبة الأرباح الرأسمالية؛ وقد تنطبق رسوم خروج. تأكد من القواعد الضريبية السارية لسنتك. تقديرات فقط، وليست استشارة مالية.
المصادر: المواد التثقيفية للمستثمرين من SEBI و AMFI عن خطط السحب المنتظم؛ وثائق معلومات صناديق الاستثمار عن طريقة تنفيذ السحوبات؛ Income Tax Department بشأن الأرباح الرأسمالية عند الاسترداد.
تعتمد المدة على مقارنة السحب بما يكسبه رأس المال. ما دام السحب الشهري أقل من رأس المال مضروبًا في العائد الشهري، لا ينخفض الرصيد أبدًا مع عائد ثابت. وإذا زاد على ذلك تحدد الحاسبة الشهر الذي يصل فيه الرصيد إلى الصفر، ناظرةً حتى 100 سنة إلى الأمام.
بعائد 8% سنويًا، تكسب ₹50 lakh نحو ₹33,333 شهريًا، لذا فإن السحوبات حتى هذا المبلغ تترك رأس المال سليمًا مع عائد ثابت. ولاستهلاك المال خلال 20 سنة بالضبط يمكنك سحب نحو ₹41,800 شهريًا. العوائد تتغير، فاترك هامشًا.
تضع خطة SIP مبلغًا ثابتًا في صندوق استثمار كل شهر لبناء رأس مال. أما SWP فتفعل العكس: تسحب مبلغًا ثابتًا كل شهر من رأس مال لديك بالفعل، بينما يبقى الباقي مستثمرًا ويواصل الكسب.
ترتفع الأسعار كل سنة، لذا يشتري السحب الثابت أقل مع الوقت. الزيادة السنوية تُبقي دخلك ثابتًا بالقيمة الحقيقية، لكنها تستنزف رأس المال أسرع. جرّب زيادة قريبة من التضخم الذي تتوقعه وتحقق من أن المال لا يزال يكفي المدة التي تحتاجها.
كل سحب يبيع وحدات من الصندوق. لا يُفرض الضريبة إلا على الربح في الوحدات المبيعة، كأرباح رأسمالية قصيرة أو طويلة الأجل حسب مدة الاحتفاظ، وقد تنطبق رسوم خروج في السنة الأولى. الأرقام هنا قبل الضريبة. تأكد من القواعد السارية لسنتك الضريبية.
استخدم عائدًا ترتاح للاعتماد عليه، لا أفضل سنة للصندوق. لرأس مال يجب أن يدوم، يستخدم كثيرون رقمًا أقل مما يستخدمونه لبناء الثروة. تطبق الحاسبة كل شهر العائد السنوي مقسومًا على 12، كما تفعل حاسبة SIP.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
هل ما زلت عالقًا؟ اسأل عن حاسبة السحب المنتظم (SWP) ويمكن لأي شخص يعرف الإجابة أن يجيب. لا حاجة إلى حساب.