মূলধন থেকে মাসিক উত্তোলন: কত বাকি থাকে এবং টাকা কতদিন চলে
শুধু আনুমানিক হিসাব, আর্থিক পরামর্শ নয়। আপনি যা লেখেন তা আপনার ডিভাইসেই থাকে।সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্ক তোলে আর বাকিটা বিনিয়োগে থাকে, তাই মূলধন একই সাথে বাড়তে ও কমতে পারে। মাসে 1 শতাংশের বেশ বেশি তুললে বেশিরভাগ প্ল্যান আর টেকে না। কত বাকি থাকে আর কতদিন, তা দেখায়।
এই পৃষ্ঠাটি ইংরেজি মূল লেখা থেকে যন্ত্রের সাহায্যে অনুবাদ করা হয়েছে। এই অনুবাদটি এখনও কোনো মানুষ পর্যালোচনা করেননি, তাই ইংরেজি সংস্করণটিকেই নির্ভরযোগ্য ধরুন। ইংরেজি মূল লেখাটি পড়ুন
স্লাইডার দিয়ে ‘বিনিয়োগের অঙ্ক’ সেট করুন অথবা প্রস্তুত মূলধনের একটি বেছে নিন।
‘মাসিক উত্তোলন’ এবং ফান্ডের জন্য আপনার ধরা ‘প্রত্যাশিত রিটার্ন’ সেট করুন।
বছরে ‘সময়কাল’ সেট করুন, আর মূল্যস্ফীতির সাথে তাল রাখা আয় চাইলে ‘প্রতি বছর উত্তোলন বাড়ান’ সেট করুন।
বাকি ব্যালান্স, ‘মোট উত্তোলন’ ও ‘টাকা চলবে’ দেখুন, আর প্রতি বছরের জন্য ‘বছর অনুযায়ী’ খুলুন।
এই ইনপুটসহ লিংক কপি করতে ‘ফলাফল শেয়ার করুন’ চাপুন।
SWP ক্যালকুলেটর দেখায় বিনিয়োগ করা মূলধন থেকে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্ক তুললে কী হয় (Systematic Withdrawal Plan)। বিনিয়োগের অঙ্ক, মাসিক উত্তোলন, প্রত্যাশিত রিটার্ন ও বছরের সংখ্যা লিখুন। আপনি পাবেন মোট উত্তোলন, শেষে বাকি ব্যালান্স, মাস ও বছর অনুযায়ী সারণি, আর টাকা ফুরোলে কোন মাসে তা ঘটে।
মানুষ এটি অবসরে আয়ের পরিকল্পনায় বা নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে গড়া ফান্ড থেকে স্কুলের ফি দিতে ব্যবহার করে। বছরে 8% আয় করা ₹50 lakh মাসে প্রায় ₹33,333 দেয়, তাই মাসে ₹30,000 তুললে মূলধন বাড়তেই থাকে। দামের সাথে তাল রাখতে বছরে 5% বৃদ্ধি যোগ করলে একই টাকা প্রায় 19 বছরে ফুরিয়ে যায়। পাতাটি আপনার বেছে নেওয়া সময়কাল ঠিক পর্যন্ত চলার মতো সর্বোচ্চ উত্তোলনও দেখায়।
হিসাবটি লেখায়, যেখানে i = প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন ÷ 12: প্রতি মাসে বৃদ্ধি = ব্যালান্স × i, তারপর মাসের শেষে উত্তোলন হয়, তাই ব্যালান্স = ব্যালান্স + বৃদ্ধি − উত্তোলন। বার্ষিক বৃদ্ধি g হলে y-তম বছরের উত্তোলন W × (1 + g)^(y − 1)। স্থির উত্তোলনে t মাস পরের ব্যালান্স C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i।
প্রকৃত রিটার্ন ওঠানামা করে, আর প্ল্যানের শুরুতে একটি খারাপ বছর গড়ের চেয়ে বেশি ক্ষতি করে। প্রতিটি উত্তোলন ইউনিট বিক্রি করে, আর তাতে থাকা লাভের ওপর মূলধনী লাভ কর বসে; এক্সিট লোডও লাগতে পারে। আপনার বছরের বর্তমান কর নিয়ম যাচাই করুন। শুধু আনুমানিক হিসাব, আর্থিক পরামর্শ নয়।
সূত্র: সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান নিয়ে SEBI ও AMFI-র বিনিয়োগকারী শিক্ষা উপকরণ; উত্তোলন কীভাবে প্রক্রিয়া হয় তা নিয়ে মিউচুয়াল ফান্ডের স্কিম তথ্য নথি; রিডেম্পশনে মূলধনী লাভ নিয়ে Income Tax Department।
মেয়াদ নির্ভর করে উত্তোলন মূলধনের আয়ের তুলনায় কত তার ওপর। মাসিক উত্তোলন যতক্ষণ মূলধনকে মাসিক রিটার্ন দিয়ে গুণ করার চেয়ে কম থাকে, স্থির রিটার্নে ব্যালান্স কখনো কমে না। তার বেশি হলে ক্যালকুলেটর 100 বছর পর্যন্ত সামনে দেখে বলে দেয় কোন মাসে ব্যালান্স শূন্য হবে।
বছরে 8% হারে ₹50 lakh মাসে প্রায় ₹33,333 আয় করে, তাই ওই অঙ্ক পর্যন্ত উত্তোলনে স্থির রিটার্নে মূলধন অক্ষত থাকে। ঠিক 20 বছরে টাকা শেষ করতে চাইলে মাসে প্রায় ₹41,800 তুলতে পারেন। রিটার্ন বদলায়, তাই কিছু ব্যবধান রাখুন।
SIP মূলধন গড়তে প্রতি মাসে মিউচুয়াল ফান্ডে নির্দিষ্ট অঙ্ক রাখে। SWP উল্টোটা করে: আপনার আগে থেকে থাকা মূলধন থেকে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্ক তোলে, আর বাকিটা বিনিয়োগে থেকে আয় করতে থাকে।
দাম প্রতি বছর বাড়ে, তাই স্থির উত্তোলন সময়ের সাথে কম কেনে। বার্ষিক বৃদ্ধি প্রকৃত অর্থে আয় স্থির রাখে, কিন্তু মূলধন দ্রুত শেষ করে। প্রত্যাশিত মূল্যস্ফীতির কাছাকাছি বৃদ্ধি দিয়ে দেখুন এবং যাচাই করুন টাকা এখনো যতদিন দরকার ততদিন চলে কি না।
প্রতিটি উত্তোলন ফান্ডের ইউনিট বিক্রি করে। শুধু বিক্রি হওয়া ইউনিটের লাভে কর বসে, কতদিন রেখেছেন তার ওপর স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদি মূলধনী লাভ হিসেবে, আর প্রথম বছরে এক্সিট লোড লাগতে পারে। এখানের অঙ্ক করের আগের। আপনার কর-বছরের বর্তমান নিয়ম যাচাই করুন।
এমন রিটার্ন ব্যবহার করুন যার ওপর নির্ভর করতে আপনি স্বস্তি বোধ করেন, ফান্ডের সেরা বছরটি নয়। যে মূলধনকে দীর্ঘদিন চলতে হবে, তার জন্য অনেকে সম্পদ গড়ার চেয়ে কম অঙ্ক ধরেন। ক্যালকুলেটর প্রতি মাসে বার্ষিক রিটার্নকে 12 দিয়ে ভাগ করে নেয়, SIP ক্যালকুলেটরের মতোই।
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
এখনও আটকে আছেন? সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল ক্যালকুলেটর (SWP) সম্পর্কে প্রশ্ন করুন আর যিনি জানেন তিনিই উত্তর দিতে পারেন। কোনো অ্যাকাউন্ট লাগবে না।