Monatliche Entnahmen aus einem Kapital: was übrig bleibt und wie lange das Geld reicht
Nur Schätzungen, keine Finanzberatung. Was Sie eingeben, bleibt auf Ihrem Gerät.Ein systematischer Entnahmeplan nimmt jeden Monat eine feste Summe heraus, während der Rest angelegt bleibt, daher kann ein Kapital gleichzeitig wachsen und schrumpfen. Ab deutlich mehr als 1 Prozent im Monat reichen die meisten Pläne nicht mehr. Zeigt, was übrig bleibt und wie lange.
Diese Seite wurde maschinell aus dem englischen Original übersetzt. Die Übersetzung wurde noch von keinem Menschen geprüft; maßgeblich ist die englische Fassung. Englisches Original lesen
Stellen Sie „Angelegter Betrag“ mit dem Regler ein oder tippen Sie auf einen der Beträge.
Stellen Sie die „Monatliche Entnahme“ und die „Erwartete Rendite“ ein, die Sie für den Fonds annehmen.
Stellen Sie den „Zeitraum“ in Jahren ein und „Entnahme jährlich erhöhen um“, wenn Ihr Einkommen mit der Inflation Schritt halten soll.
Lesen Sie den Restsaldo, „Insgesamt entnommen“ und „Geld reicht“ ab und öffnen Sie „Jahr für Jahr“ für jedes Jahr.
Tippen Sie auf „Ergebnis teilen“, um einen Link mit diesen Eingaben zu kopieren.
Der SWP-Rechner zeigt, was passiert, wenn Sie jeden Monat einen festen Betrag aus einem angelegten Kapital entnehmen (Systematic Withdrawal Plan). Geben Sie den angelegten Betrag, die monatliche Entnahme, die erwartete Rendite und die Zahl der Jahre ein. Sie erhalten die Summe der Entnahmen, den Restsaldo am Ende, eine Tabelle Monat für Monat und Jahr für Jahr und, falls das Geld ausgeht, den Monat, in dem es passiert.
Man nutzt ihn, um ein Einkommen im Ruhestand zu planen oder Schulgebühren aus einem dafür aufgebauten Fonds zu zahlen. ₹50 lakh, die 8 % im Jahr erwirtschaften, bringen etwa ₹33,333 im Monat, daher wächst das Kapital bei einer Entnahme von ₹30,000 im Monat weiter. Mit einer jährlichen Erhöhung um 5 %, um mit den Preisen Schritt zu halten, ist dasselbe Geld nach etwa 19 Jahren aufgebraucht. Die Seite zeigt auch die höchste Entnahme, die genau für den gewählten Zeitraum reicht.
So wird gerechnet, als Text, mit i = erwartete Jahresrendite ÷ 12: Jeden Monat gilt Wachstum = Saldo × i, dann wird die Entnahme am Monatsende abgezogen, also Saldo = Saldo + Wachstum − Entnahme. Mit einer jährlichen Erhöhung g beträgt die Entnahme im Jahr y W × (1 + g)^(y − 1). Bei gleichbleibender Entnahme ist der Saldo nach t Monaten C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
Tatsächliche Renditen steigen und fallen, und ein schlechtes Jahr früh im Plan schadet mehr, als der Durchschnitt vermuten lässt. Jede Entnahme verkauft Fondsanteile, und der Gewinn darin wird als Kapitalertrag besteuert; Rücknahmeabschläge können anfallen. Prüfen Sie die aktuellen Steuerregeln für Ihr Jahr. Nur Schätzungen, keine Finanzberatung.
Quellen: das Anlegerbildungsmaterial von SEBI und AMFI zu systematischen Entnahmeplänen; die Scheme Information Documents der Investmentfonds dazu, wie Entnahmen abgewickelt werden; das Income Tax Department zu Kapitalerträgen bei Rücknahmen.
Die Dauer hängt davon ab, wie die Entnahme im Verhältnis zum Ertrag des Kapitals steht. Solange die monatliche Entnahme unter Kapital mal Monatsrendite bleibt, sinkt der Saldo bei gleichmäßiger Rendite nie. Liegt sie darüber, nennt der Rechner den Monat, in dem der Saldo null erreicht, und schaut dafür bis zu 100 Jahre voraus.
Bei 8 % im Jahr bringen ₹50 lakh etwa ₹33,333 im Monat, daher lassen Entnahmen bis zu diesem Betrag das Kapital bei gleichmäßiger Rendite unangetastet. Soll das Geld stattdessen in genau 20 Jahren aufgebraucht sein, können Sie etwa ₹41,800 im Monat entnehmen. Renditen schwanken, planen Sie also einen Puffer ein.
Ein SIP zahlt jeden Monat einen festen Betrag in einen Investmentfonds ein, um ein Kapital aufzubauen. Ein SWP macht das Umgekehrte: Er nimmt jeden Monat einen festen Betrag aus einem bereits vorhandenen Kapital, während der Rest angelegt bleibt und weiter Ertrag bringt.
Die Preise steigen jedes Jahr, daher kauft eine feste Entnahme mit der Zeit weniger. Eine jährliche Erhöhung hält Ihr Einkommen real stabil, leert das Kapital aber schneller. Probieren Sie eine Erhöhung nahe der erwarteten Inflation und prüfen Sie, ob das Geld dann noch so lange reicht, wie Sie es brauchen.
Jede Entnahme verkauft Fondsanteile. Besteuert wird nur der Gewinn in den verkauften Anteilen, als kurz- oder langfristiger Kapitalertrag je nach Haltedauer, und im ersten Jahr können Rücknahmeabschläge anfallen. Die Beträge hier sind vor Steuern. Prüfen Sie die aktuellen Regeln für Ihr Steuerjahr.
Setzen Sie eine Rendite an, auf die Sie sich verlassen möchten, nicht das beste Jahr des Fonds. Für ein Kapital, das lange reichen muss, nehmen viele einen niedrigeren Wert als beim Vermögensaufbau. Der Rechner verwendet jeden Monat die Jahresrendite geteilt durch 12, genau wie der SIP-Rechner.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
Kommen Sie nicht weiter? Fragen Sie zu SWP-Rechner (Entnahmeplan) und jeder, der es weiß, kann antworten. Kein Konto nötig.