Ежемесячные выплаты из капитала: сколько остается и на сколько хватит денег
Только оценки, не финансовая консультация. Всё, что вы вводите, остаётся на вашем устройстве.План систематического вывода забирает фиксированную сумму каждый месяц, а остальное остается вложенным, поэтому капитал может одновременно расти и уменьшаться. При выводе заметно больше 1 процента в месяц большинство планов перестают держаться. Показывает, что остается и на какой срок.
Эта страница переведена машинным способом с английского оригинала. Перевод ещё не проверен человеком, поэтому ориентируйтесь на английскую версию. Читать английский оригинал
Установите «Вложенная сумма» ползунком или выберите один из готовых капиталов.
Установите «Ежемесячную выплату» и «Ожидаемую доходность», которую вы закладываете для фонда.
Установите «Срок» в годах и «Повышать выплату каждый год на», если доход должен поспевать за инфляцией.
Посмотрите остаток, «Всего выведено» и «Денег хватит на» и откройте «По годам» для каждого года.
Нажмите «Поделиться результатом», чтобы скопировать ссылку с этими данными.
Калькулятор SWP показывает, что происходит, когда вы каждый месяц выводите фиксированную сумму из вложенного капитала (Systematic Withdrawal Plan). Введите вложенную сумму, ежемесячную выплату, ожидаемую доходность и число лет. Вы получите сумму всех выплат, остаток в конце, таблицу по месяцам и по годам и, если деньги закончатся, месяц, когда это случится.
Им пользуются, чтобы спланировать доход на пенсии или оплачивать учебу из фонда, собранного для этого. ₹50 lakh при доходности 8% в год приносят около ₹33,333 в месяц, поэтому вывод ₹30,000 в месяц оставляет капитал растущим. Если добавить ежегодное повышение на 5%, чтобы поспевать за ценами, те же деньги закончатся примерно через 19 лет. Страница также показывает наибольшую выплату, которой хватит ровно на выбранный срок.
Как считается, текстом, где i = ожидаемая годовая доходность ÷ 12: каждый месяц рост = остаток × i, затем в конце месяца делается выплата, поэтому остаток = остаток + рост − выплата. При ежегодном повышении g выплата в году y равна W × (1 + g)^(y − 1). При постоянной выплате остаток через t месяцев равен C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
Реальная доходность растет и падает, и плохой год в начале плана вредит сильнее, чем подсказывает среднее. Каждая выплата продает паи, и прибыль в них облагается как прирост капитала; может взиматься плата за выход. Уточните действующие налоговые правила для вашего года. Только оценки, не финансовая консультация.
Источники: просветительские материалы SEBI и AMFI о планах систематического вывода; информационные документы паевых фондов о том, как обрабатываются выплаты; Income Tax Department о приросте капитала при погашении паев.
Срок зависит от того, как выплата соотносится с доходом капитала. Пока ежемесячная выплата меньше капитала, умноженного на месячную доходность, остаток при ровной доходности никогда не уменьшается. Если больше, калькулятор называет месяц, когда остаток дойдет до нуля, заглядывая вперед до 100 лет.
При 8% годовых ₹50 lakh приносят около ₹33,333 в месяц, поэтому выплаты до этой суммы при ровной доходности не трогают капитал. Чтобы израсходовать деньги ровно за 20 лет, можно выводить около ₹41,800 в месяц. Доходность колеблется, поэтому оставьте запас.
SIP каждый месяц вкладывает фиксированную сумму в паевой фонд, чтобы собрать капитал. SWP делает обратное: каждый месяц забирает фиксированную сумму из уже имеющегося капитала, а остальное остается вложенным и продолжает приносить доход.
Цены растут каждый год, поэтому фиксированная выплата со временем покупает меньше. Ежегодное повышение сохраняет доход в реальном выражении, но быстрее опустошает капитал. Попробуйте повышение около ожидаемой инфляции и проверьте, хватит ли денег на нужный срок.
Каждая выплата продает паи фонда. Налогом облагается только прибыль в проданных паях, как краткосрочный или долгосрочный прирост капитала в зависимости от срока владения, а в первый год может взиматься плата за выход. Суммы здесь указаны до налогов. Уточните действующие правила для вашего налогового года.
Закладывайте доходность, на которую готовы спокойно опираться, а не лучший год фонда. Для капитала, которого должно хватить надолго, многие берут более низкую цифру, чем для накопления. Калькулятор каждый месяц применяет годовую доходность, деленную на 12, так же как калькулятор SIP.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
Всё ещё не получается? Задайте вопрос об инструменте «Калькулятор систематического вывода (SWP)» и ответить может любой, кто знает. Учётная запись не нужна.