Comiesięczne wypłaty z kapitału: ile zostaje i na jak długo wystarczą pieniądze
Wyłącznie szacunki, nie porada finansowa. Wpisane dane pozostają na urządzeniu.Plan systematycznych wypłat co miesiąc pobiera stałą kwotę, a reszta pozostaje zainwestowana, więc kapitał może jednocześnie rosnąć i maleć. Wypłaty wyraźnie wyższe niż 1 procent miesięcznie to granica, przy której większość planów przestaje wystarczać. Pokazuje, ile zostaje i na jak długo.
Ta strona została przetłumaczona maszynowo z angielskiego oryginału. Tłumaczenie nie zostało jeszcze sprawdzone przez człowieka, dlatego wiążąca jest wersja angielska. Przeczytaj angielski oryginał
Ustaw „Zainwestowana kwota” suwakiem lub kliknij jedną z gotowych kwot.
Ustaw „Miesięczna wypłata” i „Oczekiwany zwrot” zakładany dla funduszu.
Ustaw „Okres” w latach oraz „Podnoś wypłatę co roku o”, jeśli dochód ma nadążać za inflacją.
Odczytaj pozostałe saldo, „Wypłacono łącznie” i „Pieniądze wystarczą na”, a następnie otwórz „Rok po roku” dla każdego roku.
Kliknij „Udostępnij wynik”, aby skopiować link z tymi danymi.
Kalkulator SWP pokazuje, co się dzieje, gdy co miesiąc wypłaca się stałą kwotę z zainwestowanego kapitału (Systematic Withdrawal Plan). Wpisz zainwestowaną kwotę, miesięczną wypłatę, oczekiwany zwrot i liczbę lat. Otrzymasz sumę wypłat, saldo pozostałe na koniec, tabelę miesiąc po miesiącu i rok po roku, a jeśli pieniądze się skończą, miesiąc, w którym to nastąpi.
Kalkulator służy do planowania dochodu na emeryturze lub opłacania czesnego z funduszu odłożonego na ten cel. ₹50 lakh przynoszące 8% rocznie daje około ₹33,333 miesięcznie, więc wypłata ₹30,000 miesięcznie pozwala kapitałowi dalej rosnąć. Przy corocznej podwyżce o 5%, aby nadążać za cenami, te same pieniądze kończą się po około 19 latach. Strona pokazuje też najwyższą wypłatę, która wystarczy dokładnie na wybrany okres.
Sposób obliczenia w formie tekstu, gdzie i = oczekiwany roczny zwrot ÷ 12: co miesiąc wzrost = saldo × i, a wypłata następuje na koniec miesiąca, więc saldo = saldo + wzrost − wypłata. Przy rocznej podwyżce g wypłata w roku y wynosi W × (1 + g)^(y − 1). Przy stałej wypłacie saldo po t miesiącach to C × (1 + i)^t − W × ((1 + i)^t − 1) ÷ i.
Rzeczywiste zwroty rosną i spadają, a zły rok na początku planu szkodzi bardziej, niż sugeruje średnia. Każda wypłata sprzedaje jednostki, a zysk w nich jest opodatkowany jako zysk kapitałowy; mogą obowiązywać opłaty za wyjście. Sprawdź obowiązujące przepisy podatkowe dla danego roku. Tylko szacunki, nie porada finansowa.
Źródła: materiały edukacyjne SEBI i AMFI o planach systematycznych wypłat; dokumenty informacyjne funduszy o sposobie realizacji wypłat; Income Tax Department w sprawie zysków kapitałowych przy umorzeniach.
Czas zależy od relacji wypłaty do tego, co zarabia kapitał. Dopóki miesięczna wypłata jest niższa niż kapitał pomnożony przez miesięczny zwrot, saldo przy stałym zwrocie nigdy nie spada. Powyżej tej granicy kalkulator podaje miesiąc, w którym saldo spadnie do zera, sprawdzając do 100 lat naprzód.
Przy 8% rocznie ₹50 lakh zarabia około ₹33,333 miesięcznie, więc wypłaty do tej kwoty przy stałym zwrocie nie naruszają kapitału. Aby wykorzystać pieniądze w ciągu dokładnie 20 lat, można wypłacać około ₹41,800 miesięcznie. Zwroty się zmieniają, warto więc zostawić zapas.
SIP co miesiąc wpłaca stałą kwotę do funduszu inwestycyjnego, aby zbudować kapitał. SWP działa odwrotnie: co miesiąc wypłaca stałą kwotę z już posiadanego kapitału, a reszta pozostaje zainwestowana i dalej zarabia.
Ceny rosną co roku, więc stała wypłata z czasem kupuje mniej. Coroczna podwyżka utrzymuje realny dochód na stałym poziomie, ale szybciej wyczerpuje kapitał. Warto sprawdzić podwyżkę zbliżoną do oczekiwanej inflacji i upewnić się, że pieniądze nadal wystarczą na tak długo, jak trzeba.
Każda wypłata sprzedaje jednostki funduszu. Opodatkowany jest tylko zysk w sprzedanych jednostkach, jako krótko- lub długoterminowy zysk kapitałowy zależnie od okresu posiadania, a w pierwszym roku mogą obowiązywać opłaty za wyjście. Kwoty tutaj są przed opodatkowaniem. Sprawdź obowiązujące przepisy dla danego roku podatkowego.
Należy przyjąć zwrot, na którym można spokojnie polegać, a nie najlepszy rok funduszu. Dla kapitału, który ma wystarczyć na długo, wiele osób przyjmuje niższą wartość niż przy budowaniu majątku. Kalkulator stosuje co miesiąc roczny zwrot podzielony przez 12, tak samo jak kalkulator SIP.
Formula only: no rates or limits are read from an official source.
Nadal coś nie działa? Zapytaj o narzędzie Kalkulator systematycznych wypłat (SWP) a odpowiedzieć może każdy, kto zna odpowiedź. Konto nie jest potrzebne.